结论前置：贷款人去世后，担保人是否需要负责任，主要取决于担保合同的约定、担保的类型（一般保证或连带责任保证）以及贷款人的遗产状况。以下是对此问题的详细分析：

一、担保合同的约定

• 免责条款：首先，要仔细审查担保合同中是否有关于贷款人去世后担保人免责的特殊约定。如果合同中有明确且合法的免责条款，那么担保人可能无需承担责任。

二、担保的类型及责任承担

1. 一般保证责任

   • 概念：一般保证是指当事人在保证合同中约定，当债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。
   • 责任承担：在一般保证的情况下，如果贷款人去世，银行应首先对贷款人的遗产进行追偿。只有当遗产不足以清偿全部贷款，且经过法定程序（如向法院申请执行遗产）仍无法实现全部债权时，担保人才需要承担补充清偿责任，对剩余未清偿的部分负责。

2. 连带责任保证

   • 概念：连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。
   • 责任承担：在连带责任保证的情况下，银行有权选择先要求担保人承担保证责任，或同时向贷款人的遗产和担保人主张权利。担保人需在保证范围内全额清偿贷款，不能以贷款人有遗产为由拒绝履行。这意味着，即使贷款人有遗产，银行也可以直接要求担保人承担全部或部分责任。

三、其他影响因素

1. 贷款人的遗产

   • 贷款人的遗产是偿还贷款的重要来源。如果遗产足够清偿全部贷款，那么担保人的责任可能会相应减轻或免除。如果遗产不足以清偿全部贷款，且担保人提供的是连带责任保证，银行仍可要求担保人承担剩余债务。

2. 保证责任的免除或限制

   • 保证期间经过：如果保证合同约定了保证期间，且银行在该期间内未依法向担保人主张权利，那么保证期间届满后，担保人的保证责任免除。
   • 主合同无效：如果贷款合同因违反法律法规等原因被认定为无效，且担保人无过错，则担保人不承担民事责任；若担保人有过错，其承担的民事责任不超过债务人不能清偿部分的三分之一。

3. 特殊情况

   • 如果贷款人去世后没有继承人或继承人放弃继承，对于一般保证的担保人，可能会因没有先行的遗产清偿程序而直接面临承担保证责任的要求；对于连带责任保证的担保人，同样需要直接承担责任。

四、法律建议

• 仔细审查合同：担保人应仔细审查担保合同的内容，了解自己的权利和义务，特别是关于免责条款和保证类型的约定。
• 咨询专业律师：在处理此类问题时，由于涉及复杂的法律关系和条款，担保人应咨询专业律师以获取准确的法律意见。
• 保留证据：担保人应保留与贷款人和银行之间的所有通信记录和文件，以备不时之需。

总结：贷款人去世后，担保人的责任承担需综合考虑担保合同的约定、担保类型以及贷款人的遗产状况。在任何情况下，担保人都应仔细审查担保合同的内容，了解自己的权利和义务，并在必要时咨询专业律师以维护自身权益。如果你有进一步的法律问题或需要更详细的法律建议，可以直接向我咨询。