核心结论：三人联名贷款中若有一人未还款，贷款的偿还责任需根据贷款合同的具体约定、贷款类型以及法律相关规定来确定，通常有以下几种情况：

1. 连带责任保证情况：

   • 如果三人签订的是连带责任保证的贷款合同，那么当其中一人未还款时，银行或贷款机构有权要求其他任何一位借款人或保证人承担全部还款责任。这意味着，即使你或其他两人已经按时还款，但如果有一人未还，银行仍可以向你或其他已还款的人追讨剩余款项。在这种情况下，已还款的人在承担了超出自己份额的还款责任后，有权向未还款的人追偿。

2. 按份责任情况：

   • 如果贷款合同中明确约定了三人各自承担的还款份额，那么当其中一人未还款时，银行或贷款机构通常只能要求该未还款人承担其份额内的还款责任。然而，在实际操作中，如果未还款人无法或拒绝还款，银行可能会要求其他借款人协助追讨或采取其他法律措施。此外，如果其他借款人担心信用受损或希望尽快解决问题，可能会选择先行垫付未还款人的份额，之后再通过法律途径向未还款人追偿。

3. 共同债务情况：

   • 在某些情况下，即使贷款合同中没有明确约定连带责任或按份责任，但如果三人共同使用了贷款资金，且该资金用于了共同的目的（如共同投资、共同经营等），那么该贷款可能被视为共同债务。在这种情况下，即使其中一人未还款，其他两人也可能需要承担还款责任。不过，这需要根据具体案件的事实和法律规定来判断。

建议与行动：

• 审查贷款合同：首先，建议仔细审查贷款合同中的条款，特别是关于还款责任、保证方式以及违约处理等方面的约定。这将有助于明确各方的权利和义务。
• 与银行或贷款机构沟通：如果发现有人未还款，建议及时与银行或贷款机构沟通，了解他们的立场和要求，并尝试协商解决方案。
• 考虑法律途径：如果无法通过协商解决问题，且你认为自己有权向未还款人追偿或需要保护自己的合法权益，可以考虑通过法律途径解决争议。这可能包括起诉未还款人、申请财产保全等措施。
• 咨询专业人士：在处理此类复杂法律问题时，建议咨询具有相关经验的律师或法律专家，以获取更具体和专业的建议。

风险提示：

• 未能按时还款可能会影响个人信用记录，进而影响未来的贷款申请和信用卡办理等金融活动。
• 如果被银行或贷款机构起诉并败诉，可能需要承担额外的法律费用和诉讼费用。
• 在追偿过程中，如果未还款人无力偿还或拒绝偿还，可能需要通过法律程序来强制执行，这可能会耗费大量的时间和精力。