核心结论：在银行房贷逾期且存在二次抵押（二抵）的情况下，需分步骤处理债务、抵押权及法律风险，具体方案需结合逾期原因、资金状况、抵押合同条款综合判断。以下是分情况处理建议：

1. 优先与银行协商，争取展期或调整还款计划

• 法律依据：根据《民法典》第678条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。
• 操作要点：
  • 立即联系银行说明逾期原因（如临时资金周转困难、失业等），提供证明材料（如医疗证明、失业证明）；
  • 提出延长还款期限、降低月供金额或暂停还本付息（仅限短期困难）的方案；
  • 若银行同意，需签订书面展期协议，明确新还款计划及违约责任。
• 风险提示：若银行拒绝协商，可能直接启动诉讼或抵押物处置程序。

2. 评估二抵权人权益，避免二次抵押被优先受偿

• 法律关系：二次抵押权人对抵押物变卖价款在银行（一抵权人）受偿后的剩余部分享有优先权（《民法典》第414条）。
• 操作要点：
  • 核查二抵合同条款，确认二抵权人是否同意逾期处理方案（如展期、部分还款）；
  • 若二抵权人不同意，需提前与其沟通，避免其单独申请拍卖抵押物；
  • 若二抵权人已起诉，可申请参与分配程序，争取在抵押物处置中保留部分权益。
• 风险提示：若二抵权人行使优先受偿权，可能导致房屋被拍卖后无剩余价值分配给借款人。

3. 筹集资金偿还逾期款项，避免抵押物被处置

• 资金来源建议：
  • 向亲友借款临时周转；
  • 出售其他资产（如车辆、非唯一住房）；
  • 申请其他低息贷款（如消费贷、经营贷）置换高息房贷（需注意合规性，避免“以贷养贷”风险）。
• 操作要点：
  • 优先偿还银行逾期本金及利息，减少罚息累积；
  • 若二抵权人已催款，需同步协商还款计划，避免双重压力。

4. 若无力偿还，主动申请破产或参与债务重组（极端情况）

• 适用场景：债务总额远超资产价值，且无还款能力。
• 操作要点：
  • 个人破产：若所在地区试点个人破产制度（如深圳），可申请破产清算或重整，免除部分债务；
  • 债务重组：与银行、二抵权人协商，通过延长还款期限、减免利息等方式降低还款压力。
• 风险提示：破产记录将影响个人征信，且需满足严格条件（如无恶意逃债行为）。

5. 警惕法律风险，避免刑事责任

• 风险提示：
  • 若逾期被认定为“恶意透支”（如伪造材料骗贷、转移财产逃避还款），可能涉嫌贷款诈骗罪（《刑法》第193条）；
  • 若银行起诉后仍拒不执行判决，可能被列入失信被执行人名单，限制高消费及子女教育等。
• 应对建议：
  • 保留所有沟通记录（如邮件、短信、录音），证明无恶意逃债意图；
  • 积极配合法院调解或执行程序，避免被认定为“拒不执行”。

总结建议：

1. 立即联系银行和二抵权人，说明情况并协商还款方案；
   
2. 评估资金状况，优先偿还逾期款项或通过合法途径筹集资金；
   
3. 若协商无果，咨询律师制定诉讼应对策略（如提出执行异议、参与分配）；
   
4. 避免逃避债务，否则可能面临刑事风险及信用破产。
   

如有进一步细节（如逾期金额、二抵合同条款等），可提供更多信息以便针对性分析。