贷款诈骗罪与骗取贷款罪的立案追诉标准区别

在金融犯罪领域，贷款诈骗罪与骗取贷款罪是两种常见的罪名，它们虽然都涉及对银行或其他金融机构的贷款进行非法获取，但在立案追诉标准上存在显著差异。以下是对这两种罪名的立案追诉标准的详细解析：

1. 贷款诈骗罪的立案追诉标准

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，通过欺骗手段诈骗银行或其他金融机构的贷款，且数额较大的行为。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条及相关司法解释，贷款诈骗罪的立案追诉标准主要包括以下几点：

• 诈骗数额标准：

  • 数额较大：贷款诈骗数额在2万元以上的，即达到“数额较大”的标准，应予立案追诉。
  • 数额巨大：贷款诈骗数额在20万元以上不满100万元的，属于“数额巨大”。
  • 数额特别巨大：贷款诈骗数额在100万元以上的，属于“数额特别巨大”。

• 其他追诉情形：

  • 曾因贷款诈骗受过刑事处罚的，不论此次诈骗数额多少，均应依法立案追诉。
  • 二年内又实施贷款诈骗的，即使数额未达到2万元，也应立案追诉。
  • 给银行或其他金融机构带来重大损失的，如造成直接经济损失达到20万元以上，或多次以欺骗手段取得贷款，或通过其他方式对金融机构产生重大损失的，也应予追诉。

2. 骗取贷款罪的立案追诉标准

骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失或具有其他严重情节的行为。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（2022年修订）及相关法律规定，骗取贷款罪的立案追诉标准主要包括以下几点：

• 贷款数额巨大：以欺骗手段取得贷款数额在一百万元以上的。

• 造成直接经济损失：给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

• 多次骗贷：虽未达到上述数额标准，但多次（一般指三次以上）以欺骗手段取得贷款的。这里的“虽未达到上述数额标准”，具体指的是接近一百万元或二十万元的百分之八十以上。

• 其他严重情节：

  • 为骗取贷款，向银行或金融机构工作人员行贿，且数额在三万元以上的。
  • 挥霍贷款或用贷款进行违法活动，导致贷款到期无法偿还。
  • 隐匿贷款去向，拒绝提供或提供虚假的资金用途证明。
  • 拒不交代资金去向，逃避返还资金。
  • 其他被认定为情节严重的行为。

3. 两者区别总结

• 主观目的不同：贷款诈骗罪要求行为人具有非法占有的目的，即意图永久性地占有贷款；而骗取贷款罪则不要求行为人具有非法占有的目的，只要行为人通过欺骗手段获取了贷款，并给银行或其他金融机构造成了重大损失或具有其他严重情节即可。

• 立案追诉标准不同：贷款诈骗罪主要依据诈骗数额进行立案追诉，同时考虑其他严重情节；而骗取贷款罪则不仅考虑贷款数额和直接经济损失，还考虑多次骗贷和其他严重情节。

• 法律后果不同：贷款诈骗罪根据诈骗数额的大小，可能面临五年以下有期徒刑、拘役至无期徒刑不等的刑罚；而骗取贷款罪则根据给银行或其他金融机构造成的损失大小和其他严重情节，可能面临三年以下有期徒刑、拘役至七年以上有期徒刑不等的刑罚。

法律建议

在实际操作中，如果面临涉及贷款诈骗罪或骗取贷款罪的指控，建议及时咨询专业律师，以便根据具体情况制定合适的辩护策略。同时，也提醒广大市民和企业，在申请贷款时务必遵守法律法规，提供真实、准确的资料和信息，避免陷入法律纠纷。

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