当信用卡持有人欠款去世，且家属不知道死者有信用卡时，处理欠款问题需综合考虑多个法律因素与实际情况。以下是一个详细且深入的处理指南：
一、明确债务性质与责任
债务性质：
- 信用卡欠款属于个人债务，原则上应由持卡人本人承担还款责任。
责任界定：
- 持卡人去世后，其遗产需用于清偿生前所负债务，包括信用卡欠款。若遗产不足以清偿全部债务，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债权人通常无法向持卡人的继承人追偿剩余部分（除非继承人自愿承担或存在特殊法律规定，如夫妻共同债务）。
二、遗产清偿流程
确定遗产范围：
- 家属需要明确持卡人生前遗留的财产清单，包括现金、房产、车辆等可变现资产。这可能需要查阅持卡人的银行账户、房产证、车辆登记证等文件。
债务清偿顺序：
- 根据《中华人民共和国民法典》的规定，遗产需先用于支付丧葬费用、税款及合法债务。信用卡欠款作为普通债权，在清偿顺序中位于税款之后、其他普通债权之前。
执行程序：
- 若遗产管理人或继承人未主动清偿债务，银行作为债权人，有权通过法院申请强制执行，由执行机关依法处置遗产以偿还欠款。
三、特殊情况处理
夫妻共同债务：
- 如果信用卡欠款发生在夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同生活、生产经营或基于双方共同意思表示，那么该债务应视为夫妻共同债务。即使持卡人去世，其配偶仍需承担连带清偿责任。
共同债务人或担保人：
- 如果信用卡存在共同债务人或担保人，他们可能需根据合同条款和法律规定承担还款责任。这要求仔细审查相关合同，明确各方权利义务。
信用保险：
- 部分持卡人可能购买了信用保险，该保险在持卡人去世时可帮助偿还欠款。因此，家属应检查是否存在此类保险，并了解其具体赔付条款。
四、实际操作建议
及时沟通：
- 家属在发现持卡人去世后，应主动联系发卡银行说明情况，协商还款方案或申请延期。银行可能会要求提供死亡证明、遗产清单等相关文件。
法律咨询：
- 由于处理此类问题涉及复杂的法律关系和程序，建议家属聘请专业律师协助梳理法律关系，确保遗产分配与债务清偿符合法定程序。
保留证据：
- 家属应保存好死亡证明、遗产清单、债务凭证等材料，为后续法律程序提供依据。这些材料在协商还款、申请强制执行或处理其他法律纠纷时都可能起到关键作用。
五、总结与提醒
- 处理持卡人死亡后的信用卡欠款是一个涉及多方面因素的复杂问题。家属应首先明确遗产状况、夫妻共同债务情况、共同债务人或担保人的存在与否，以及是否购买了信用保险。
- 在此基础上，与银行进行积极协商，并在必要时寻求专业法律咨询，以确保问题得到妥善解决。
- 同时，提醒广大信用卡用户，在生前应合理规划财务，避免给家人留下不必要的经济负担。如果可能的话，可以考虑购买信用保险或设立遗嘱等方式来明确债务处理方式。