结论：信用卡欠款工作人员打电话说不按时还款就起诉，这并非一定是吓唬手段，存在被起诉的可能性，但您也不必过于惊慌，可通过积极沟通协商、核实对方身份及起诉信息、做好应诉准备等方式来应对。以下是详细分析：

1. 分析被起诉的可能性

   • 存在被起诉可能：信用卡欠款属于借贷纠纷，当您未能按照信用卡章程及与银行签订的合同约定按时还款时，银行作为债权人有权通过法律途径维护自身权益，起诉是其中一种常见的法律手段。如果欠款金额较大、逾期时间较长，银行起诉的可能性会相对较高。例如，欠款本金超过 5 万元，且逾期超过 3 个月，经过银行多次催收仍未还款，银行很可能会向法院提起诉讼。
   • 不一定必然起诉：银行起诉也需要考虑成本和效果等因素。如果欠款金额较小，或者您有积极的还款意愿，只是暂时遇到资金困难，银行可能会选择继续通过催收等方式来解决问题，而不是直接起诉。比如，您欠款几千元，且一直与银行保持沟通，说明自己的还款计划和困难，银行可能会给予一定的宽限期。

2. 应对措施

   • 积极沟通协商：接到银行工作人员的电话后，不要逃避，应主动与银行沟通，说明自己逾期的原因和目前的经济状况，表达还款的意愿。可以尝试与银行协商制定个性化的还款计划，如延长还款期限、分期还款等。例如，您可以向银行提出将欠款分 12 期偿还，银行可能会根据您的实际情况考虑是否同意。
   • 核实对方身份及起诉信息：要求对方提供银行的具体名称、工号、联系方式等信息，以便核实其身份的真实性。如果对方声称已经起诉，您可以要求其提供法院的名称、案号、受理通知书等相关信息，然后通过拨打法院官方电话或登录法院官方网站进行核实。防止遇到不法分子冒充银行工作人员进行诈骗。
   • 做好应诉准备：如果经过核实，银行确实已经起诉，您需要积极做好应诉准备。收集与信用卡欠款相关的证据，如信用卡申请表、交易记录、还款凭证等，以证明自己的还款情况和使用情况。同时，可以咨询专业律师，了解诉讼流程和自己的权利义务，制定合理的应诉策略。

3. 法律后果及影响

   • 民事责任：如果银行起诉后法院判决您还款，而您未在规定期限内履行还款义务，银行可以申请法院强制执行，法院可能会采取查封、扣押、冻结您的财产等措施，以保障银行的债权得以实现。此外，您还可能需要承担诉讼费用、律师费用等额外费用。
   • 信用影响：信用卡逾期还款及被起诉的记录会被记入个人征信报告，这将对您的个人信用产生严重影响。在今后的贷款、信用卡申请、租房、就业等方面都可能受到限制。例如，您在申请房贷时，银行可能会因为您的不良信用记录而拒绝您的贷款申请。

建议：为了避免被起诉和不良信用记录的产生，您应尽量按时还款。如果确实遇到资金困难，要及时与银行沟通协商，寻求解决方案。如果您在应对过程中遇到任何法律问题，都可以直接向我咨询。