结论：当您欠银行贷款无力偿还时，可以尝试与银行协商分期还款，但具体能否成功取决于多种因素，包括欠款性质、金额、您的还款能力及提供的证明材料等。
一、协商分期还款的法律依据与适用情况
贷款欠款：
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这意味着，在贷款到期时，您有权向银行申请延期还款或分期还款，但这一申请是否能够获得银行的同意，则需要根据银行的具体审核结果来确定。
- 对于银行贷款，如果您因重大疾病、意外事故、生意失败等原因导致还款困难，可主动联系银行协商分期还款。银行会综合考虑您的信用记录、以往还款情况及当前困难的真实性等因素来决定是否同意分期及具体条件。
信用卡欠款：
- 如果您欠的是银行信用卡的钱，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，若信用卡欠款超出您的还款能力且您仍有还款意愿，发卡银行可与您平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。
二、协商分期还款的流程与注意事项
申请流程：
- 您需要在贷款到期之前或信用卡欠款逾期后，主动向银行提出分期还款的申请。
- 银行在收到申请后，会对您的信用情况、还款能力、延期或分期原因等进行综合评估。
- 如果银行审核通过，双方将签订分期还款协议，明确新的还款期限、还款方式及每期还款金额等关键信息。
注意事项：
- 提供证明材料：为增加协商成功的可能性，您应积极配合银行提供相关证明材料，如收入证明、病历证明、失业证明等，以证明确实暂时无法一次性偿还全部欠款。
- 明确还款计划：在申请时，您应基于自身实际情况，提出一个合理且具体的分期还款方案，包括分多少期偿还、每期还款的金额和时间等。
- 严格履行协议：一旦与银行达成分期还款协议，您必须严格按照约定的还款计划来履行，按时足额偿还每期的款项。如能按约履行，有助于维护信用记录，避免进一步的法律纠纷。
三、协商失败后的处理
如果银行拒绝了您的分期还款申请，您需要按照原定的还款计划来偿还贷款或信用卡欠款。如果您确实无法按时还款，可能会面临以下后果：
- 罚息与违约金：银行可能会对逾期未还的款项收取罚息和违约金，增加您的还款负担。
- 信用受损：逾期还款会对您的个人信用记录造成负面影响，影响您未来办理贷款、信用卡等金融业务。
- 法律诉讼：在严重情况下，银行可能会选择通过法律途径来追讨欠款，如起诉、查封财产等。
建议：面对偿还困难时，您应积极与银行沟通并寻求解决方案。通过协商分期还款，可以减轻当前的财务压力，并逐步解决债务问题。同时，务必确保严格按照协议履行还款义务，以避免不必要的法律纠纷和信用受损。如果您在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。