农行贷款逾期后协商分期还款，通常会产生以下几种结果和影响，具体如下：

1. 减轻还款压力，避免一次性清偿困难
   协商分期还款的核心优势在于，将原本一次性需偿还的逾期贷款本金及利息，拆分为多期偿还。这能有效缓解借款人的短期资金压力，避免因资金链断裂导致更严重的违约后果。例如，若原贷款需一次性偿还10万元，协商后可能分为12期，每期偿还约8333元（不含利息），显著降低单期还款金额。

2. 可能减免部分利息或罚息，降低还款成本
   在协商过程中，银行可能根据借款人的实际困难，对逾期产生的罚息、复利或部分正常利息进行减免。例如，若逾期3个月产生罚息5000元，银行可能同意减免其中3000元，仅要求偿还剩余2000元及本金分期。但需注意，减免并非法定权利，需以银行同意为前提，且通常需借款人提供困难证明（如失业证明、医疗证明等）。

3. 信用记录影响可能减轻，但逾期记录仍会保留
   协商分期还款本身不会直接消除逾期记录，但若借款人按协商后的方案按时还款，银行可能不再向征信机构报送新的逾期信息，从而避免信用记录进一步恶化。不过，原逾期记录（如“逾期90天以上”）仍会保留在征信报告中，可能影响未来贷款、信用卡申请等。若协商后再次逾期，银行可能终止分期协议，要求一次性清偿剩余款项，并加重信用惩戒。

4. 需签订书面协议，明确权利义务
   协商分期还款必须以书面协议（如《还款计划书》《债务重组协议》）为准，口头约定无效。协议中会明确分期金额、期限、利息计算方式、违约责任等条款。例如，协议可能约定“若借款人连续2期未还款，银行有权宣布剩余款项全部到期”。因此，签订协议前需仔细阅读条款，避免因疏忽导致后续纠纷。

5. 可能面临银行内部审核，结果存在不确定性
   银行是否同意协商分期还款，需综合评估借款人的还款能力、逾期原因、信用历史等因素。例如，若借款人因突发疾病导致逾期，且能提供医疗证明和收入证明，银行同意协商的概率较高；若借款人长期恶意拖欠，银行可能拒绝协商并直接采取法律手段（如起诉、冻结账户等）。

建议：

• 主动联系银行客服或贷款经办行，说明逾期原因及还款意愿，提出分期还款申请；
  
• 准备困难证明材料（如失业证、病历、收入证明等），增强协商说服力；
  
• 签订协议后务必严格按期还款，避免二次违约；
  
• 若对协议条款有疑问，可直接向我咨询，我会结合具体条款分析风险。