结论：在电动车保险事故中，若驾驶人未成年且无驾驶证，保险公司通常不会承担理赔责任，但具体需结合保险条款、事故责任划分及是否存在免责条款无效情形综合判断。以下从不同角度展开分析：

1. 保险合同条款的直接约束

• 无证驾驶的免责约定：电动车保险合同中普遍将“无有效驾驶证驾驶”列为免责条款。根据《保险法》第17条，若保险公司已对免责条款履行提示和明确说明义务（如加粗字体、投保人签字确认），则该条款有效。未成年且无证驾驶的行为直接触发免责条件，保险公司有权拒赔。
• 年龄限制的潜在影响：若保险合同明确约定“仅限具有完全民事行为能力的成年人驾驶”，未成年人驾驶可能同时违反年龄限制条款，进一步强化保险公司拒赔的合理性。

2. 法律对未成年人驾驶行为的规制

• 行政处罚依据：根据《道路交通安全法》第99条，无证驾驶机动车（含电动车）可处200-2000元罚款，并可拘留15日以下。未成年人虽不执行拘留，但罚款由监护人承担，这间接反映法律对无证驾驶行为的否定评价。
• 民事责任承担：若事故造成他人损害，根据《民法典》第1188条，监护人需承担侵权责任。但此责任属于对第三方的赔偿，与保险公司是否理赔无直接关联。

3. 保险公司拒赔的例外情形

• 免责条款未生效：若保险公司未能证明已履行提示说明义务（如未提供投保人签字确认的免责条款告知书），根据《保险法》司法解释二第13条，免责条款不产生效力，保险公司仍需理赔。
• 事故责任划分影响：若事故完全由第三方过错导致（如对方闯红灯），且保险条款未将“无证驾驶”与“事故责任”挂钩，部分法院可能支持按责任比例赔付。但此类案例较少，需结合具体条款和证据判断。

4. 实务建议

• 投保前：仔细阅读保险条款，重点关注免责范围、驾驶人资格要求等内容，避免因信息不对称导致理赔纠纷。
• 事故后：
  1. 立即报警并保留事故认定书；
  2. 收集保险合同、缴费凭证等证据；
  3. 若对拒赔决定有异议，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权利（需注意3年诉讼时效）。

提示：电动车保险理赔涉及合同、交通、侵权等多领域法律交叉，具体案件需结合证据细节分析。若有进一步疑问或需协助处理理赔纠纷，可直接向我咨询。