面对信贷逾期而银行不愿协商的情况，您可以采取以下策略来应对：
一、进一步尝试沟通协商
调整沟通方式：
- 如果之前的电话沟通没有取得理想效果，不妨亲自前往银行网点，与信贷经理或负责人进行面对面的交流。这种方式往往能更直接地传达您的诚意和实际情况，有助于增进双方的理解。
- 在沟通时，准备详尽的个人财务资料，如收入证明、资产证明及负债清单等，以清晰展示您的经济状况和还款能力，从而争取银行的理解和支持。
明确还款意愿与方案：
- 向银行明确表达您强烈的还款意愿，并解释当前遇到的暂时困难。例如，您可以说：“我一直致力于按时还款，但由于[具体原因，如失业、疾病等]导致近期资金周转问题，但我会竭力履行还款义务。”
- 根据您的实际情况，提出一个可行的还款计划，如延长还款期限、分期还款等，并详细阐述该方案如何保障您能够按时还款。
二、寻求外部帮助与调解
银行内部投诉：
- 如果一线协商无果，您可以向银行的上级管理部门或内部投诉渠道反映情况。拨打银行客服投诉热线，详细说明协商过程及遇到的问题，请求银行介入处理。
- 在投诉时，保持冷静理性，客观陈述事实，并提供相关证据信息，以便银行能够准确了解并处理您的问题。
金融监管机构介入：
- 您还可以向当地的金融监管机构，如银保监会派出机构进行投诉。拨打12378银行保险消费者投诉维权热线，反映银行不愿协商的问题。
- 在投诉时，明确说明您的诉求，并提供与银行沟通的记录、贷款合同等相关材料。监管机构将根据情况进行调查和调解，以维护您的合法权益。
第三方调解机构：
- 部分地区设有金融纠纷调解机构，您可以向这些机构申请调解。这些机构具有中立性和专业性，能够有效地沟通协调，促进双方达成和解。
三、法律途径保护权益
了解自身权益：
- 深入学习《民法典》中关于借款合同的规定，明确自己在信贷逾期中的权利和义务。银行在追讨债务时，应遵循合法合理的原则，不得使用暴力、威胁等非法手段。
- 同时，了解银行在协商中的义务，要求其根据借款人的实际情况进行合理协商和处理。如果银行存在违规行为，您可以依法维权。
采取法律行动：
- 如果其他途径都无法解决问题，且您认为银行的行为存在违法或不合理之处，您可以考虑通过法律途径来解决纠纷。这包括向法院提起诉讼或申请仲裁等。
- 在采取法律行动前，建议您详细梳理相关证据，如贷款合同、还款记录、沟通记录等，以便在诉讼或仲裁过程中能够充分证明自己的主张。
四、综合考虑与谨慎决策
- 在整个过程中，务必保持冷静理性，避免情绪化言辞或行为。同时，要深入研究相关法律法规，了解自己的权利和义务，以及银行在处理逾期时的规范要求。
- 如果确实无法按时偿还贷款，且银行仍不愿协商，您可能面临信用记录受损、被追讨欠款等不利后果。因此，在采取任何行动前，请务必权衡利弊，谨慎决策。
总结来说，面对信贷逾期而银行不愿协商的情况，您应积极采取措施，通过主动沟通、寻求外部帮助、了解法律法规以及谨慎决策等策略来有效保护自己的权益，并寻求到合理的解决方案。如果您在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。