若房子贷款未还清且已二次抵押，最终无力偿还贷款，将面临以下法律后果及处理方式：

1. 银行或抵押权人行使抵押权
   根据《民法典》第410条，抵押权人（如银行）有权在债务人不履行到期债务时，与抵押人协议以抵押财产折价或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。若房屋已设定两次抵押（首次为购房贷款，二次为新增抵押贷款），抵押权人将按抵押登记顺序受偿：

   • 首次抵押权人（购房贷款银行）优先受偿，若拍卖款不足以清偿其债权，二次抵押权人可能无法全额受偿；
     
   • 二次抵押权人仅能就剩余价款主张权利，若房屋价值不足以覆盖两次贷款本息，其债权可能部分或全部无法实现。

2. 房屋被司法拍卖的流程

   • 催告与起诉：抵押权人将向法院起诉，要求偿还贷款本息及违约金，并申请强制执行；
     
   • 拍卖程序：法院将委托评估机构对房屋价值进行评估，并通过拍卖平台公开拍卖；
     
   • 价款分配：拍卖所得优先支付执行费用、首次抵押债权，剩余部分按比例分配给二次抵押权人及其他债权人。

3. 债务人的法律责任与风险

   • 信用受损：逾期还款将被记录至个人征信系统，影响未来贷款、信用卡申请等；
     
   • 差额债务：若拍卖款不足以清偿全部债务，债务人仍需对剩余债务承担偿还责任（如二次抵押贷款本金、利息、罚息等）；
     
   • 刑事风险：若债务人通过伪造材料、虚假陈述等方式获取贷款，可能涉嫌贷款诈骗罪（《刑法》第193条），面临刑事处罚。

4. 债务人的应对建议

   • 协商还款：主动与抵押权人沟通，申请延长还款期限、调整还款计划或分期偿还；
     
   • 资产处置：自行出售房屋（需经抵押权人同意），用售房款提前清偿债务；
     
   • 债务重组：通过引入第三方投资者或债权人协商，以资产置换、股权转让等方式化解债务；
     
   • 破产清算（个人适用）：若债务规模过大且无偿还能力，可依据《企业破产法》及地方试点政策申请个人破产（目前仅深圳等地试点）。

行动建议：若已面临无力偿还困境，建议立即整理贷款合同、抵押登记证明等材料，评估房屋市场价值及债务总额，并咨询专业律师制定应对方案。拖延可能导致利息累积、拍卖程序加速，进一步扩大损失。