结论：针对您贷款逾期13年且现在利息过多的情况，首先需要明确的是，贷款逾期会产生罚息和复利，这是合法的，但利息的计算必须符合法律规定，不能超过法定上限。接下来，我将从多个角度为您分析并给出建议。
一、利息的合法性审查
法定利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽针对民间借贷，但银行贷款利息计算原则与之相似，均需遵循法定利率上限），借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。若超过此上限，则超出部分的利息不受法律保护。
- 行动建议：您应首先核实贷款合同中约定的利率，以及实际产生的利息是否超过了上述法定上限。若超过，您有权拒绝支付超出部分的利息。
罚息与复利的合法性：
- 贷款逾期后，银行通常会按照合同约定收取罚息和复利。罚息是对逾期本金的惩罚性利息，复利则是对逾期利息的再计息。
- 行动建议：检查贷款合同中关于罚息和复利的条款，确保其符合法律法规的规定。若合同条款存在违法之处，您可据此与银行协商减免部分利息。
二、与银行的协商与沟通
主动沟通：
- 鉴于贷款已逾期13年，且期间无人催收，您应主动与银行联系，说明情况，并表达还款意愿。
- 行动建议：在沟通时，保持冷静和礼貌，详细阐述您的经济状况和还款计划，争取银行的理解和支持。
协商减免利息：
- 您可以尝试与银行协商减免部分利息，特别是超出法定上限的部分。
- 行动建议：在协商时，提供相关证据（如贷款合同、利息计算明细等），以支持您的减免请求。同时，表明您愿意承担合理的还款责任，以展现诚意。
三、法律途径解决
诉讼或仲裁：
- 若与银行协商无果，您可考虑通过法律途径解决纠纷。这包括向法院提起诉讼或根据贷款合同中的仲裁条款申请仲裁。
- 行动建议：在决定采取法律途径前，请务必咨询专业律师（即我，姜海武律师，专注于合同纠纷、债权债务领域），以评估案件的胜诉可能性和法律风险。
注意诉讼时效：
- 需要注意的是，贷款纠纷的诉讼时效通常为三年（自知道或应当知道权利被侵害之日起计算）。但鉴于您的贷款已逾期13年，且期间无人催收，可能存在诉讼时效中断或重新计算的情况。
- 行动建议：在采取法律行动前，请务必核实诉讼时效问题，以免因超过时效而丧失胜诉权。
四、后续还款计划
制定还款计划：
- 无论采取何种方式解决纠纷，您都应制定一个切实可行的还款计划，以逐步偿还贷款本金和合法利息。
- 行动建议：在制定还款计划时，充分考虑您的经济状况和还款能力，确保计划具有可行性和可持续性。
遵守还款计划：
- 制定还款计划后，请务必严格遵守，按时还款。这有助于恢复您的信用记录，避免进一步的法律纠纷。
最后，贷款逾期是一个复杂的问题，涉及多个方面的法律知识和实践经验。若您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。我将根据您的具体情况，为您提供专业、全面的法律建议。