关于透支转账资金不得用于偿还贷款的法律依据及适用时间，主要可以从以下几个方面进行分析：

1. 法律依据：

   • 《商业银行信用卡业务监督管理办法》：该办法中明确规定了信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括偿还贷款。这一规定旨在保护信用卡持卡人的合法权益，防止信用卡透支被滥用，从而维护金融市场的稳定和安全。虽然该办法并未直接提及“透支转账资金不得用于偿还贷款”，但根据其精神，可以合理推断出透支资金（包括转账资金）应当遵循消费领域的使用限制，不得用于偿还贷款等非消费用途。
   • 《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》：该通知进一步强调了信用卡资金的使用规范，明确指出信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。这一通知为金融机构和持卡人提供了更明确的指导，加强了信用卡资金使用的监管。

2. 适用时间：

   • 上述规定和通知的适用时间通常是从其发布之日起开始生效。具体来说，《商业银行信用卡业务监督管理办法》和《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》都是在近年来发布的，因此它们对当前及未来的信用卡透支资金使用都具有约束力。
   • 需要注意的是，金融市场的监管政策可能会随着时间和市场环境的变化而调整。因此，持卡人和金融机构应当密切关注相关政策的更新和变化，以确保合规使用信用卡透支资金。

3. 法律后果与建议：

   • 法律后果：如果持卡人违反规定，将透支转账资金用于偿还贷款等非消费用途，可能会面临信用卡被冻结、降低信用额度、产生罚息等后果。同时，金融机构也可能因违反监管规定而受到处罚。
   • 建议：为了避免不必要的法律风险和财务损失，持卡人应当合理使用信用卡透支资金，确保其用于消费领域。如果确实需要偿还贷款，应当通过合法合规的渠道进行，如使用储蓄卡转账或通过其他合法的融资方式。同时，金融机构也应当加强信用卡资金使用的监管和风险提示，引导持卡人合规使用信用卡。

总结来说，透支转账资金不得用于偿还贷款的法律依据主要来源于《商业银行信用卡业务监督管理办法》和《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等相关规定。这些规定自发布之日起开始生效，并对当前及未来的信用卡透支资金使用具有约束力。持卡人和金融机构应当密切关注相关政策的更新和变化，确保合规使用信用卡透支资金。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。