十几年的贷款逾期现在已成呆账，意味着这笔贷款已经长时间未得到偿还，银行或金融机构认为这笔款项收回的可能性极小，因此将其列为呆账。以下是对这一问题的详细解释和建议：
一、呆账的定义与影响
定义：呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。在贷款领域，这通常指长时间未还清的欠款。
影响：
- 信用记录受损：呆账会严重影响个人信用记录，降低信用评分，对未来贷款、信用卡申请等金融活动造成不利影响。
- 法律风险：虽然贷款逾期本身不直接构成犯罪，但长期逾期不还可能引发法律纠纷，如银行提起诉讼要求还款等。
二、确认呆账信息
获取征信报告：通过中国人民银行征信中心的官方网站或线下网点查询自己的征信报告，详细了解呆账信息，包括涉及银行、逾期金额、呆账形成时间等。
联系银行核实：拨打贷款所属银行的客服电话，核实呆账的具体金额、逾期产生的利息和滞纳金等费用。同时，了解银行对于该呆账的处理政策。
三、处理呆账的建议
计算还款金额：
- 与银行明确需要偿还的全部金额，包括本金、利息和滞纳金。由于逾期时间较长，利息和滞纳金可能累积较多，需做好心理准备。
选择还款方式：
- 通过银行柜台、网上银行或手机银行等方式进行还款，并确保还款账户资金充足。保留好还款凭证，以备后续查询或纠纷解决之需。
协商减免：
- 若逾期费用过高，可尝试与银行协商减免部分利息和滞纳金。说明逾期原因（如经济困难、突发情况等），并表达积极还款的意愿。银行可能会根据实际情况给予一定的减免。
要求更新征信：
- 还清欠款后，有权要求银行及时向征信机构报送更新信用记录，将呆账状态变更为“已结清”。这有助于恢复个人信用记录，减少对未来金融活动的影响。
四、后续信用修复
保持良好信用记录：
- 处理完呆账后，需注重维护良好信用习惯，按时偿还其他贷款和信用卡账单，避免再次出现逾期。
合理使用信贷产品：
- 继续合理使用信用卡或其他信贷产品，通过正常消费和按时还款积累良好信用记录。注意控制信用额度使用，避免过度负债。
定期查询征信：
- 定期查询征信报告，关注信用记录更新情况。确保呆账记录已正确更新，并及时发现并纠正可能存在的错误信息。
避免再次逾期：
- 吸取教训，确保未来不再出现类似逾期情况。合理规划财务，确保有足够资金偿还债务。可以制定预算计划，合理安排收支，避免不必要的消费和负债。
五、特别提示
- 呆账记录保留时间：呆账记录在还清欠款后，仍会在征信报告中保留5年。但随着时间推移和良好信用记录的积累，其对个人信用的影响会逐渐减小。
- 与银行保持沟通：在处理呆账过程中，务必保持与银行的有效沟通。及时了解最新政策和流程变化，以便更好地解决问题。
面对十几年的贷款逾期已成呆账的情况，应积极应对，通过与银行协商并制定合理的还款计划来解决问题。同时，注意维护个人信用记录，以避免未来再次陷入类似困境。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。