银行贷的款时间长了变成呆账，通常是因为这笔贷款在长时间内未能得到有效偿还，银行或金融机构根据相关规定将其归类为呆账。下面我会从几个方面详细解释这一情况：

1. 呆账的定义：

   • 呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。在银行贷款中，如果借款人长时间未还款，且银行通过多种方式催收无果，这笔贷款就可能被认定为呆账。

2. 呆账形成的原因：

   • 借款人还款能力出现问题：如失业、疾病、意外等导致收入下降，无法按时偿还贷款。
   • 借款人恶意逃债：部分借款人可能故意拖欠贷款，不履行还款义务。
   • 银行管理不善：银行在贷款审批、贷后管理等方面存在疏漏，导致贷款无法及时收回。

3. 呆账对借款人和银行的影响：

   • 对借款人：呆账记录会出现在个人信用报告中，严重影响个人信用记录，未来申请贷款、信用卡等金融业务时可能遭到拒绝。
   • 对银行：呆账会增加银行的不良贷款率，影响银行的资产质量和盈利能力。

4. 如何处理呆账：

   • 对于借款人：应尽快与银行协商还款计划，尽力偿还欠款，以改善个人信用记录。
   • 对于银行：银行可以通过法律途径追讨欠款，如起诉借款人、申请强制执行等；同时，也应加强贷后管理，及时发现并处理潜在的风险贷款。

如果你在这方面有具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。