结论概述：
贷款下来了但需要担保人才能放款，若此时选择不贷，可能会面临合同违约责任、影响个人信用记录以及银行可能采取的后续措施等后果。具体后果需根据贷款合同的条款以及实际情况来判断。
详细分析：
合同违约责任：
- 在贷款合同中，通常会明确约定贷款发放的条件，包括是否需要担保人。若合同中已明确规定需要担保人作为放款条件，而借款人在此条件下选择不贷，可能构成对合同的违约。
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，银行有权要求借款人承担因违约造成的损失，如已产生的评估费、手续费等。
影响个人信用记录：
- 借款人选择不贷，虽然不会直接产生逾期还款等负面信用记录，但银行可能会将此次贷款申请记录为“未完成”或“取消”，这在一定程度上可能影响借款人在该银行的信用评级。
- 此外，若借款人频繁申请贷款后又取消，也可能被其他金融机构视为信用风险较高的客户，从而影响未来贷款申请的成功率。
银行可能采取的后续措施：
- 银行可能会根据贷款合同的约定，要求借款人支付一定的违约金或赔偿金。
- 若借款人拒绝支付，银行有权通过法律途径追讨，包括但不限于向法院提起诉讼、申请强制执行等。
- 在某些情况下，银行还可能将借款人的违约行为上报至征信机构，对借款人的个人信用记录造成更长期的影响。
法律建议：
- 仔细审查贷款合同：在决定是否继续贷款前，借款人应仔细审查贷款合同的条款，特别是关于放款条件、违约责任等方面的约定。
- 与银行沟通协商：若借款人因某种原因无法提供担保人或选择不贷，建议及时与银行沟通协商，寻求解决方案，如调整贷款条件、延长贷款期限等。
- 咨询专业律师：若借款人对贷款合同条款或银行的要求存在疑问，或担心可能面临的法律后果，建议咨询专业律师，以获取更具体的法律建议。
特殊情况说明：
- 若贷款合同中并未明确规定需要担保人作为放款条件，而银行在贷款审批过程中突然提出此要求，借款人有权拒绝并要求银行按照原合同条款执行。
- 若借款人因不可抗力因素（如突发重大疾病、自然灾害等）无法继续贷款，且能提供相关证明材料，银行可能会考虑减免部分或全部违约责任。但具体处理方式需根据银行政策和实际情况来判断。