关于手机租借贷款的合法性及对征信的影响，结论如下：
- 手机租借贷款的合法性
手机租借贷款本身并不违法，但需满足以下条件：
- 合同合法性：租借合同需明确双方权利义务（如租金、租期、违约责任等），且不得包含“以租代购”“强制买断”等变相高利贷条款。若合同中存在“租金总额远超手机价值”“租期届满后强制购买”等情形，可能涉嫌违法。
- 利率合规性：根据《民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分不受法律保护。若租借贷款的实际利率（含手续费、服务费等）超过此标准，超出部分无效。
- 经营资质：提供租借贷款的机构需具备金融业务资质（如小额贷款牌照）。若为个人或无资质机构放贷，可能涉嫌非法经营。
风险提示：若租借合同中存在“隐瞒实际利率”“强制搭售保险”“暴力催收”等情形，可能涉及欺诈或违法，用户有权拒绝履行并投诉。
- 对征信的影响
手机租借贷款是否上征信，需分情况讨论：
- 接入征信系统：若租借机构与央行征信中心或百行征信等合作，且用户按时还款，则不会产生负面影响；若逾期，机构可能将逾期记录上报征信，影响个人信用评分（如贷款审批、信用卡申请等）。
- 未接入征信系统：若机构未接入征信，逾期记录不会直接体现在央行征信报告中，但可能影响用户在该机构或其他合作平台的信用评估（如后续租借、消费分期等）。
关键点：用户需在签约前确认租借机构是否接入征信系统，并仔细阅读合同中关于“征信报送”的条款。若已逾期，建议尽快还款并与机构协商撤销上报记录。
法律建议：
- 签约前：要求机构出示金融业务许可证，核对合同条款（尤其是利率、违约金、征信条款），避免签署“格式合同”或“空白合同”。
- 履约中：保留还款凭证（如转账记录、短信通知），若发现机构违规收费或暴力催收，立即向当地金融监管局或银保监会投诉。
- 逾期后：若因特殊原因无法还款，可与机构协商延期或分期还款；若已被上报征信，可依据《征信业管理条例》要求机构更正错误记录。
示例：
用户A通过某租借平台贷款5000元购买手机，合同约定分12期还款，每期租金500元（含利息）。若实际年利率为24%（未超过LPR四倍），且机构合法经营，则合同有效；若用户逾期未还，机构可能上报征信。反之，若合同约定“租期届满后强制以市场价3倍购买手机”，则涉嫌违法，用户可主张合同无效。
如有具体合同条款或纠纷细节，可直接向我咨询，我会结合条款内容进一步分析。