结论：信用卡五年内不超逾期3个月确实会产生一定影响，这些影响主要体现在信用记录、经济负担、法律风险以及生活受限等多个方面。以下是对这些影响的详细分析：

1. 信用记录受损：

   • 征信报告污点：信用卡逾期后，银行会将逾期记录上报至央行征信系统，形成不良信用记录。这一记录将至少保留5年，对个人信用评估产生长期负面影响。即使五年内逾期不超过3个月，但每次逾期都会在征信报告中留下痕迹，影响未来申请房贷、车贷或其他贷款时的审批结果，银行可能因此拒绝贷款或提高贷款利率。
   • 信用评分下降：逾期行为会导致个人信用评分降低，进而影响在金融机构的信用等级。信用评分的降低意味着未来获得信贷服务的难度增加，成本也可能上升。

2. 经济负担加重：

   • 高额罚息与违约金：信用卡逾期后，银行会按照每日万分之五的比例收取罚息，并可能加收违约金。虽然五年内逾期不超过3个月，但每次逾期都会产生罚息和违约金，累积起来也是一笔不小的开支。例如，若欠款金额为1万元，每次逾期3个月，五年内若逾期两次，罚息和违约金可能高达数千元。
   • 催收费用：银行会通过电话、短信等方式进行催收，甚至委托第三方催收机构进行上门催收。这些催收活动不仅会给持卡人带来心理压力，还可能产生额外的催收费用。

3. 法律风险增加：

   • 被起诉风险：如果逾期金额较大且持续时间较长（尽管五年内不超过3个月，但若单次逾期金额大或多次逾期累积金额大），银行有权向法院提起诉讼，要求持卡人偿还欠款及相应利息、费用等。一旦法院判决持卡人败诉，持卡人需承担诉讼费用及可能的律师费用等额外支出。
   • 刑事责任风险：虽然一般情况下信用卡逾期属于民事纠纷，但在恶意透支等特定情况下，持卡人可能面临刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》相关规定，恶意透支信用卡数额较大的，可能构成信用卡诈骗罪，受到刑事处罚。

4. 生活受限：

   • 出行受阻：在某些情况下，如被法院列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），持卡人可能被限制乘坐高铁、飞机等交通工具，影响日常出行。虽然五年内逾期不超过3个月不一定会导致被列入失信被执行人名单，但多次逾期或逾期金额较大可能增加这一风险。
   • 高消费受限：失信被执行人在住宿、旅游、度假等方面也会受到限制，无法享受高端酒店、度假村等服务。此外，购买不动产、车辆等非生活和工作必需的高消费行为也将被禁止。

建议：为了避免上述影响，建议持卡人按时还款，避免逾期。如果确实遇到还款困难，应及时与银行沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案。同时，持卡人应定期查询自己的征信报告，了解信用状况，及时发现并纠正可能存在的错误或遗漏。

如有任何关于信用卡纠纷或其他金融保险领域的法律问题，欢迎直接向我咨询。