车贷提前还款时，若合同中明确约定了提前还款需收取违约金，且该条款不违反法律法规的强制性规定，同时违约金的数额合理，则贷款机构收取违约金是合法的；反之，若无约定或约定违反法律规定，则收取违约金不合法。以下是对此问题的详细分析：
一、合同约定是核心依据
有违约金约定的情形：
- 如果贷款合同中明确规定了提前还款需要支付违约金，那么借款人必须按照合同约定支付相应的费用。违约金的计算方式可能多种多样，包括但不限于补交一个月的利息、按余款的千分比或百分比（如2%~5%）计算等。这些具体的计算方式和比例都会在合同中详细说明。例如，若合同约定违约金为剩余本金的3%，借款人剩余本金为10万元，则需支付3000元违约金。
无违约金约定或免收违约金的情形：
- 相反，如果贷款合同中没有关于提前还款需支付违约金的条款，或者合同中明确规定了某些条件下（如还款满一年后）提前还款免收违约金，那么借款人在这些情况下提前还车贷就不需要支付任何违约金。
二、法律规定的支撑与约束
- 根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。因此，贷款合同中关于提前还款违约金的约定是合法有效的。
- 同时，法律也赋予了人民法院或仲裁机构在特定情况下调整违约金的权力。如果约定的违约金低于实际造成的损失，相关机构可以根据当事人的请求予以增加；反之，如果约定的违约金过高，也可以适当减少。例如，若因提前还款给贷款机构造成的实际损失为2000元，而合同约定的违约金为5000元，则借款人可以请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。
三、不同贷款机构的政策差异
- 银行贷款：通常执行严格合同条款，违约金比例可能较高（如3%-5%），但部分银行对优质客户免除费用。
- 汽车金融公司：政策灵活度较高，部分公司提供一定期限后免违约金的优惠（如还款满1年后免费提前还款）。
- 信用社/小额贷款公司：政策差异显著，需逐案确认是否存在违约金及具体标准。
四、实际操作建议与注意事项
仔细阅读贷款合同：
- 在考虑提前还车贷之前，借款人应首先仔细审阅贷款合同的相关条款，特别是关于提前还款和违约金的部分。这是了解自身权利和义务的基础。
主动咨询贷款机构：
- 如果合同中的约定不够清晰或存在疑问，借款人应积极与贷款机构沟通，了解提前还款的具体政策、流程和可能产生的费用。这有助于避免不必要的误解和纠纷。
权衡利弊决策：
- 在做出是否提前还车贷的决策时，借款人应全面考虑自己的资金状况、贷款合同的约定以及可能产生的违约金等因素。例如，若违约金高于剩余利息总和，建议按期还款；若违约金较低且资金充裕，则可以考虑提前还款。
法律途径维权：
- 如果借款人认为车贷提前还款收取违约金不合理、不合法，可以先与贷款机构进行沟通协商；若协商不成，可以考虑通过向相关监管部门投诉或向法院提起诉讼等法律途径来维护自己的合法权益。
综上所述，车贷提前还款收取违约金的合法性主要取决于贷款合同中的具体约定以及违约金的数额是否合理。借款人在决定提前还款前应仔细阅读合同条款，并了解相关法律法规以维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。