结论概述：在此案例中，北京海淀法院一审及二审均认定刘先生身故属于意外伤害，判决保险公司合计赔付84.91万元。这一判决为家属权利的保障提供了有力的法律支持。以下将从多个维度对此事件进行法律分析，并为家属及公众提供相关建议。
一、法律定性及依据
意外伤害的定义：
- 根据保险合同条款及一般法律原则，“意外伤害”通常指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独原因导致的身体伤害。
本案的法律定性：
- 法院结合在案证据，认定刘先生在海水浮潜过程中身亡，具备外来、突发、非本意的特征，符合意外伤害的认定标准。
- 保险公司虽主张刘先生死因更符合保单约定的突发急性病（猝死）范畴，但未能提供充分证据支持其观点，法院未予采纳。
二、涉及的法律条文
《中华人民共和国保险法》：
- 第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
- 第二十四条：保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
保险合同条款：
- 本案中，保险合同明确约定了“意外身故”保险金80万元，“急性病身故”保险金10万元，以及“身故遗体送返”服务等相关条款。这些条款是法院判决的重要依据。
三、家属权利的保障
诉讼途径：
- 家属在保险公司拒赔后，选择通过诉讼途径维护自身权益，是合法且有效的。法院的判决为家属提供了法律上的支持，确保了其合法权益得到保障。
证据收集与提交：
- 家属在诉讼过程中，提交了事发前后录像、医学专家证言及相关学术文献等材料，证明刘先生死亡特征与溺水相符，符合保险合同中意外伤害的理赔条件。这些证据的收集与提交对于案件的胜诉起到了关键作用。
法律援助与咨询：
- 在处理此类保险纠纷时，家属可以寻求专业律师的法律援助与咨询，以更好地了解自身权益及诉讼策略。
四、对公众的启示
充分了解保险条款：
- 公众在购买保险时，应充分了解保险条款内容，特别是关于保险责任、免责条款及理赔条件等关键信息。这有助于在发生意外后依法维护自身权益。
妥善保留相关证据：
- 在发生意外后，公众应妥善保留与事故相关的所有证据材料，如医疗记录、警方报告、现场照片及视频等。这些证据在后续的理赔或诉讼过程中将起到至关重要的作用。
及时寻求法律帮助：
- 如遇保险公司拒赔或理赔纠纷等情况，公众应及时寻求专业律师的法律帮助，以更好地了解自身权益及应对策略。
五、热点事件延伸思考
保险行业的警示：
- 本案再次引发对境外旅行保险理赔边界的关注。保险公司应加强对保险条款的明确性及合理性审查，避免因条款模糊或歧义而引发纠纷。
类似情况的预防措施：
- 公众在购买境外旅行保险时，应选择信誉良好、服务优质的保险公司及产品。同时，在旅行过程中应遵守当地法律法规及安全规定，降低意外发生的风险。
综上所述，本案的判决为家属权利的保障提供了有力的法律支持。公众在购买保险及处理保险纠纷时，应充分了解保险条款内容、妥善保留相关证据材料并及时寻求法律帮助。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。