若房子抵押贷款逾期后法拍款不足抵扣借款，借款人仍需承担剩余债务的偿还责任。具体分析如下：

1. 剩余债务的继续承担
   根据《民法典》第410条，抵押财产折价或拍卖、变卖后，所得价款不足以清偿主债权及利息、违约金等费用的，债务人（借款人）仍需继续清偿剩余部分。例如，若借款本金加利息共500万元，但法拍款仅收回400万元，则借款人仍需偿还剩余的100万元。

2. 银行或债权人的追偿权
   银行或抵押权人可依据生效法律文书（如借款合同、抵押合同）向法院申请强制执行，要求借款人以其他财产（如其他房产、车辆、存款、股权等）偿还剩余债务。若借款人拒不履行，法院可采取查封、扣押、冻结等措施，甚至将其纳入失信被执行人名单，限制高消费及非生活必需消费。

3. 债务人的抗辩与协商空间

   • 抗辩权行使：若借款人认为剩余债务计算有误（如利息、违约金过高），可依据《民法典》第680条主张调整，但需提供证据证明银行存在违规收费或计算错误。
     
   • 协商还款计划：借款人可主动与银行协商分期还款或延期还款，争取减免部分利息或违约金。银行为降低回收成本，可能同意调整还款方案，但需以书面协议确认。

4. 特殊情形下的债务豁免

   • 破产清算：若借款人符合个人破产条件（如资不抵债且无偿还能力），可向法院申请破产清算，经法定程序后，剩余债务可能被豁免。但需注意，个人破产制度在我国尚未全面推行，仅在深圳等部分地区试点。
     
   • 债权人放弃债权：若银行书面同意放弃剩余债权，借款人可免除偿还责任，但此类情形极为罕见。

行动建议：

1. 立即核查借款合同、抵押合同及法拍程序文件，确认剩余债务金额及计算依据是否合法。
   
2. 整理个人财产清单，评估偿还能力，优先与银行协商还款方案。
   
3. 若面临强制执行，可依法提出执行异议或申请保留必要生活费用。
   
4. 咨询专业律师，制定应对策略，避免因消极应对导致更严重的法律后果。