结论：无驾照驾驶外卖车辆发生交通事故，保险公司通常不会在商业险范围内理赔，但交强险可能需在限额内垫付抢救费用后追偿，具体需结合事故责任和保险条款综合判断。以下是详细分析：

一、无驾照驾驶的违法性直接影响理赔结果

根据《道路交通安全法》第99条，无证驾驶属于严重违法行为，可处200-2000元罚款并拘留。保险公司通常将“无证驾驶”列为商业险免责条款（参考《机动车商业保险示范条款》第22条），即因无证驾驶导致的事故损失，保险公司有权拒赔。
例外情形：若保险公司未对免责条款尽到明确说明义务（如未加粗提示、未口头告知），该条款可能被认定无效，此时商业险仍需理赔。但实践中保险公司对免责条款的提示义务履行较为规范，此类例外较少。

二、交强险的特殊处理规则

交强险（机动车交通事故责任强制保险）具有强制性，其理赔规则与商业险不同：

1. 垫付抢救费用：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条，无证驾驶导致第三者受伤需抢救的，保险公司需在医疗费用限额内垫付抢救费用，但有权向致害人（即无证驾驶者）追偿。
   
2. 财产损失不赔：交强险对无证驾驶导致的财产损失（如车辆维修、物品损坏）不予赔偿，全部损失由驾驶者自行承担。
   
3. 死亡伤残赔偿争议：若事故导致第三者死亡或伤残，交强险是否赔偿需结合具体案情。部分法院认为交强险的“人身损害优先赔偿”原则可突破免责条款，判决保险公司在限额内赔偿；但更多法院仍遵循条例规定，仅支持垫付抢救费用后追偿。

三、实务中的关键操作建议

1. 立即报警并保留证据：事故发生后应第一时间报警，固定现场照片、证人信息等证据，避免因逃逸或伪造现场加重责任。
   
2. 核对保险条款：查看保单中“责任免除”部分是否明确列明“无证驾驶”，并确认保险公司是否履行了提示义务（如保单是否有加粗字体、是否附有《免责事项说明书》）。
   
3. 协商与诉讼策略：若保险公司拒赔，可尝试协商（如主张保险公司未尽提示义务）；若协商无果，需通过诉讼解决，此时需重点举证保险公司的提示义务瑕疵或交强险赔偿的例外情形。

四、延伸风险提示

无证驾驶除面临保险拒赔外，还需承担：

• 行政责任：罚款、拘留；
  
• 民事责任：自行赔偿事故全部损失（包括对方医疗费、误工费、车辆损失等）；
  
• 刑事责任：若事故造成重伤、死亡或重大财产损失，可能构成交通肇事罪，面临3年以下有期徒刑或拘役。

建议：若您或家人涉及此类事故，可进一步提供保单细节、事故责任认定书等材料，我会结合具体条款和案情为您分析理赔可能性及应对方案。