结论：贷款人未拒绝还款时，担保人冻结的账户里的钱是否能被划走，需根据具体情况判断，主要取决于担保合同的约定、担保方式以及法律程序等因素。以下从不同角度进行分析：

一、担保合同约定

1. 合同条款明确：如果担保合同中明确约定，在贷款人未按时还款时，债权人有权直接划扣担保人账户中的资金用于偿还贷款，那么在这种情况下，即使贷款人未拒绝还款，但因其未实际履行还款义务，债权人也有权依据合同约定划扣担保人账户中的资金。

2. 合同条款不明确：如果担保合同中未明确约定上述内容，那么债权人不能直接划扣担保人账户中的资金。此时，债权人需要通过法律途径，如起诉贷款人和担保人，要求法院判决还款，并在获得法院判决后，通过执行程序来划扣担保人账户中的资金。

二、担保方式

1. 一般保证：在一般保证中，担保人享有先诉抗辩权，即债权人在未就贷款人的财产依法强制执行仍不能履行债务前，不得要求担保人承担保证责任。因此，在贷款人未拒绝还款但未实际履行还款义务的情况下，债权人不能直接划扣担保人账户中的资金，除非贷款人确实无力偿还且债权人已经通过法律途径对贷款人进行了强制执行。

2. 连带责任保证：在连带责任保证中，担保人与贷款人对债务承担连带责任。这意味着，当贷款人未按时还款时，债权人可以直接要求担保人承担还款责任，包括划扣担保人账户中的资金。但同样，如果担保合同中未明确约定直接划扣的条款，债权人仍需通过法律途径来行使这一权利。

三、法律程序

1. 诉讼程序：无论担保方式如何，如果债权人希望划扣担保人账户中的资金，通常都需要通过诉讼程序来获得法院的判决。在诉讼过程中，法院会审查担保合同的效力、担保方式以及贷款人的还款情况等因素，并据此作出判决。

2. 执行程序：在获得法院判决后，债权人需要向法院申请强制执行。在执行过程中，法院有权根据判决内容划扣担保人账户中的资金用于偿还贷款。但需要注意的是，执行程序也需要遵循一定的法律程序和规定，如送达执行通知书、查询账户信息等。

四、特殊情况

如果担保人账户中的资金属于特定类型（如工资、养老金等），且根据法律规定或合同约定不得被划扣，那么债权人可能无法直接划扣这些资金。此外，如果担保人能够证明其账户中的资金与担保债务无关或存在其他合法抗辩事由，也可能阻止债权人划扣其账户中的资金。

建议：作为担保人，在签订担保合同时应仔细阅读合同条款，特别是关于还款责任和账户划扣的约定。如果担心自己的账户资金被划扣，可以在合同中明确约定相关限制条件或寻求其他担保方式。如果已经面临账户被划扣的风险，建议及时咨询专业律师并采取相应的法律措施来维护自己的合法权益。有问题可以直接向我咨询，我会结合你的具体情况给出更详细的法律建议。