结论前置：分期乐利率36%的贷款，在大多数情况下是不合法的，特别是对于民间借贷而言。对于金融机构贷款，也需遵循金融监管规定，36%的年利率通常过高。
一、法律规定与利率分析
法律依据：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷中，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。这意味着，民间借贷的利率上限通常远低于36%。
- 对于金融机构贷款，虽然其利率执行有一定的灵活性，但也必须遵循相关金融监管规定，确保利率的合法性和合理性。
利率区间与合法性：
- 年利率24%以下：合法有效，受法律保护。
- 年利率24%~36%（自然债务区）：对于民间借贷，此区间内的利息若已支付则有效，但未支付部分法院不予支持；对于金融机构贷款，则需具体看金融监管规定。
- 年利率36%以上：无效，借款人无需支付，且已支付的部分有权要求返还。
二、不同贷款类型的合法性判断
民间借贷：
- 若分期乐作为出借方，提供36%的年利率贷款，显然超过了法律规定的上限，因此是不合法的。借款人无需支付超出部分的利息，且已支付的部分有权要求返还。
金融机构贷款：
- 对于金融机构而言，虽然其贷款利率有一定的浮动空间，但36%的年利率仍然过高，很可能不符合金融监管规定。因此，金融机构提供36%的年利率贷款也可能是不合法的。
三、实际操作建议
- 借款人：面对分期乐提供的36%年利率贷款，应谨慎考虑并咨询专业人士。若已签订贷款合同并支付了部分利息，应尽快咨询律师了解自身权益和可能的法律后果。
- 出借人或金融机构：应确保提供的贷款利率符合法律规定和金融监管要求，以避免法律纠纷和监管风险。
综上所述，分期乐利率36%的贷款在大多数情况下是不合法的。无论是民间借贷还是金融机构贷款，都应遵循相关法律规定和金融监管要求，确保利率的合法性和合理性。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。