针对您提出的“孩子未满22岁贷款是否需要监护人”的问题，这主要取决于贷款的类型以及孩子的具体年龄和民事行为能力情况。以下是一些详细的分析和解答：
一、贷款类型与年龄要求
生源地信用助学贷款：
- 这类贷款通常针对家庭经济困难的大学生（含预科生），且学生和家长（或其监护人）需作为共同借款人，共同承担还款责任。
- 如果借款学生未满16周岁，共同借款人必须为其法定监护人，并需要提供相关监护关系的证明材料。
- 对于未满22岁但已满16周岁的学生，如果其具备完全民事行为能力（通常指能够独立进行民事活动，承担民事责任的能力），则可能不需要监护人作为共同借款人，但具体还需根据贷款机构的规定来确定。然而，在大多数情况下，尤其是针对学生的助学贷款，贷款机构可能会倾向于要求有稳定收入和良好信用的家长或监护人作为共同借款人，以降低贷款风险。
其他类型贷款：
- 对于非助学贷款的其他类型贷款，如消费贷款、个人经营贷款等，贷款机构通常会对借款人的年龄、民事行为能力、收入状况等进行综合评估。
- 如果借款人未满22岁且未具备完全民事行为能力（如未满18周岁），则通常需要监护人作为共同借款人或提供担保。
二、共同借款人的条件
- 关系：共同借款人原则上应为借款学生的父母。如果父母因特殊情况（如残疾、患病等）丧失劳动能力或民事行为能力，可由借款学生的其他近亲属作为共同借款人。
- 年龄与民事行为能力：如果共同借款人不是学生的父母或其法定监护人，则应为年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。
- 户籍：学生本人入学前户籍、其共同借款人户籍通常需在同一县（市、区）。
三、建议
- 了解具体贷款政策：在申请贷款前，建议详细了解贷款机构的具体政策，包括年龄要求、共同借款人条件等。
- 咨询贷款机构：如果对贷款政策有疑问或不确定是否需要监护人作为共同借款人，可以直接咨询贷款机构或相关部门以获取准确信息。
- 准备相关材料：如果确实需要监护人作为共同借款人，应提前准备好相关监护关系的证明材料以及其他贷款机构要求的申请材料。
综上所述，孩子未满22岁贷款是否需要监护人取决于贷款的类型、孩子的具体年龄以及是否具备完全民事行为能力。在大多数情况下，尤其是针对学生的助学贷款，贷款机构可能会要求有稳定收入和良好信用的家长或监护人作为共同借款人。因此，在申请贷款前，建议详细了解贷款政策并咨询贷款机构以获取准确信息。