太享贷收取的保险费是否合法需分情况讨论，关键在于是否符合监管规定、是否履行充分告知义务以及费率是否合理。具体分析如下：

1. 若保险费属于贷款必要成本且已明确告知
   根据《民法典》第496条及《消费者权益保护法》第8条，金融机构在贷款合同中若以显著方式（如加粗字体、单独提示）明确告知借款人需支付保险费，且该费用属于贷款风险对冲的必要成本（例如信用保证保险），则属于合法收费。但需注意：

   • 保险费需与贷款本金、利息分开列示，不得变相提高综合融资成本；
     
   • 保险公司需具备合法经营资质，且保险产品已向银保监会备案。

2. 若保险费存在以下情形则可能违法

   • 未充分告知：若合同中未以明显方式提示保险费条款，或销售人员未口头说明，可能构成《民法典》第496条规定的“格式条款未提示说明”，借款人可主张该条款不成为合同内容；
     
   • 费率畸高：若保险费远超市场合理水平（如超过贷款本金的5%），可能违反《价格法》第14条规定的“哄抬价格”或《保险法》第135条关于费率合理性的要求；
     
   • 强制搭售：若将保险费与贷款审批挂钩（如“不购买保险则不放款”），涉嫌违反《银保监会关于规范银行与保险公司合作业务的通知》中“不得强制搭售保险”的规定。

3. 实务建议

   • 核查合同：重点查看贷款合同中关于保险费的条款，确认是否明确约定费率、支付方式及退保规则；
     
   • 计算成本：将保险费与利息合并计算综合年化利率（IRR），若超过LPR的4倍（当前为15.4%），超出部分可能不受法律保护；
     
   • 投诉途径：若发现违规，可向当地银保监局举报，或通过诉讼主张返还违规收费（需保留合同、缴费凭证等证据）。

提示：若您已签订贷款合同，建议携带合同文本与我进一步沟通，我可协助分析费用合法性及维权方案。