结论：贷款户主不是本人，但电话是本人的，这种情况是否会产生影响，主要取决于贷款的具体情况、银行或金融机构的政策以及相关法律法规的要求。以下从多个角度进行分析：

一、贷款合同关系角度

1. 合同主体：贷款合同是借款人与银行或金融机构之间签订的，合同主体是借款人和贷款机构。如果贷款户主（即借款人）不是本人，那么合同上的借款人就是实际申请贷款的人，与电话号码的归属人无直接关系。
2. 合同效力：只要贷款合同是双方真实意思表示，且符合法律法规的规定，合同就是有效的。电话号码的归属人不是合同主体，因此不会影响合同的效力。

二、银行或金融机构政策角度

1. 联系方式验证：银行或金融机构在审批贷款时，可能会要求借款人提供联系方式以便进行沟通和验证。如果电话号码是本人的，且能够正常接收和回复银行或金融机构的验证信息，那么这通常不会成为贷款审批的障碍。
2. 风险防控：然而，如果银行或金融机构在风险防控方面有严格要求，可能会对贷款户主与电话号码归属人的关系进行进一步核实。例如，如果银行怀疑贷款存在欺诈风险，可能会要求电话号码归属人提供额外证明或进行面谈。

三、法律法规角度

1. 身份验证：根据相关法律法规，银行或金融机构在办理贷款业务时，需要对借款人的身份进行验证。这通常包括核对身份证件、询问相关信息等。电话号码的归属人不是身份验证的直接对象，因此不会直接影响贷款的合法性。
2. 欺诈风险：如果贷款户主不是本人，且存在欺诈行为（如冒用他人身份申请贷款），那么这将构成违法行为，并可能面临法律责任。在这种情况下，电话号码的归属人如果知情或参与欺诈，也可能受到牵连。

四、实际操作建议

1. 如实告知：如果贷款户主不是本人，但电话是本人的，建议在申请贷款时如实告知银行或金融机构这一情况。这有助于避免后续可能出现的误解或纠纷。
2. 提供证明：如果银行或金融机构要求提供额外证明以核实贷款户主与电话号码归属人的关系，应积极配合并提供相关证明材料。
3. 关注风险：应关注贷款可能存在的风险，并确保自己不会因贷款而承担不必要的法律责任。如果对贷款合同或相关法律法规有疑问，建议咨询专业律师。

总结来说，贷款户主不是本人但电话是本人的，这种情况是否会产生影响取决于多种因素。在大多数情况下，只要贷款合同合法有效且银行或金融机构的政策允许，这种情况不会成为贷款审批的障碍。然而，为了确保自身权益和避免潜在风险，建议如实告知银行或金融机构相关情况，并积极配合提供必要证明材料。如有任何疑问或需要进一步帮助，请直接向我咨询。