货车与三轮车相撞导致人员受伤时，保险赔偿需根据事故责任划分、保险类型及合同条款综合确定，具体流程及要点如下：

一、事故责任划分是赔偿基础

1. 交警认定责任
   事故发生后，交警部门会出具《交通事故责任认定书》，明确双方责任比例（如全责、主次责、同等责）。这是保险赔偿的核心依据，直接影响赔偿金额的分配。

2. 责任比例影响赔偿

   • 若货车全责：货车方需承担全部赔偿责任，其保险公司按合同赔付；
     
   • 若双方有责：按责任比例分担赔偿（如货车70%、三轮车30%），双方保险公司分别赔付对应部分；
     
   • 若三轮车全责：货车保险公司仅在交强险“无责赔偿”限额内赔付（医疗费1800元、死亡伤残1.8万元），其余由三轮车方承担。

二、保险类型及赔付范围

1. 货车方保险

   • 交强险（强制购买）：
     无论货车是否有责，均需赔付：
     
     • 医疗费限额：有责1.8万元/无责1800元；
       
     • 死亡伤残限额：有责18万元/无责1.8万元；
       
     • 财产损失限额：有责2000元/无责100元。
       
   • 商业三者险（自愿购买）：
     超出交强险部分，按责任比例由商业险赔付（如医疗费、护理费、误工费等）。
     
   • 车损险（自愿购买）：
     若货车受损，可申请自身车损险赔付（需货车方投保）。

2. 三轮车方保险

   • 若三轮车投保了交强险或非机动车第三者责任险，可按合同赔付自身损失或对货车方的损失；
     
   • 若未投保，三轮车方需自行承担赔偿责任。

三、赔偿流程与注意事项

1. 报案与定损

   • 事故后立即报警并联系保险公司，保留现场照片、医疗记录等证据；
     
   • 保险公司定损后，确定赔偿金额（需提供发票、诊断证明等材料）。

2. 协商或诉讼

   • 双方可协商赔偿方案，或通过交警调解、法院诉讼解决；
     
   • 若对责任认定或赔偿金额有异议，可在3日内申请复核或提起诉讼。

3. 特殊情形处理

   • 伤者伤残/死亡：需进行伤残鉴定，按等级赔付残疾赔偿金、死亡赔偿金等；
     
   • 逃逸或酒驾：保险公司可能拒赔，由责任方自行承担；
     
   • 无证驾驶：交强险可垫付医疗费，但保险公司有权追偿。

四、建议与风险提示

1. 及时取证：保存现场照片、监控录像、证人联系方式等，避免证据灭失；
   
2. 勿私了：未经保险公司定损或交警认定，私了可能导致无法理赔；
   
3. 关注免责条款：商业险可能对超载、非法营运等情形免责，需仔细阅读合同。

若需进一步分析具体责任比例或赔偿计算，可直接提供事故细节（如责任认定、伤情、保险情况等），我将为您详细计算赔偿金额及流程。