在发生小车撞到人的交通事故中，若车辆同时投保了交强险和商业险，车主或驾驶员通常需要承担的责任及保险赔付范围如下：

1. 交强险的赔付责任
   交强险（机动车交通事故责任强制保险）是法定强制保险，其赔付范围具有无过错责任原则，即无论事故责任如何划分，保险公司均需在限额内先行赔付。具体分为：

   • 医疗费用赔偿限额：1.8万元（包括医药费、住院费、后续治疗费等）；
     
   • 死亡伤残赔偿限额：18万元（包括误工费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等）；
     
   • 财产损失赔偿限额：2000元。
     注意：若事故中存在无证驾驶、酒驾、肇事逃逸等法定免责情形，交强险可能仅垫付抢救费用且有权追偿。

2. 商业险的赔付责任
   商业险（如第三者责任险）是车主自愿购买的补充保险，其赔付范围以过错责任原则为基础，需根据事故责任比例（如全责、主责、次责）承担超出交强险限额部分的损失。例如：

   • 若总损失为50万元，交强险赔付18万元后，剩余32万元由商业险按责任比例（如全责则100%）赔付；
     
   • 若车主未购买商业险或保额不足，超出部分需由车主自行承担。
     关键点：商业险的赔付需以保险合同条款为准，需关注免责条款（如故意行为、非法改装车辆等）。

3. 车主/驾驶员的直接责任
   即使有保险，车主或驾驶员仍可能需承担：

   • 保险免赔部分：如商业险未投保不计免赔险，保险公司可能按事故责任比例免赔5%-20%；
     
   • 非保险覆盖费用：如诉讼费、鉴定费等间接损失；
     
   • 行政或刑事责任：若构成交通肇事罪，需承担刑事责任（如拘役、有期徒刑），同时可能面临吊销驾照等行政处罚。

行动建议：

1. 立即报警并保护现场，配合交警调查；
   
2. 及时通知保险公司定损，避免自行垫付大额费用；
   
3. 保留所有医疗票据、事故认定书等证据；
   
4. 若对责任划分或赔付有争议，可委托律师介入处理。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的责任划分或理赔流程。