房贷逾期后，银行或贷款机构不一定会每天打电话催收，但会通过多种方式联系借款人，具体取决于逾期时间、机构政策及合同条款。以下从不同角度详细说明：

1. 逾期初期的催收方式

• 短信或邮件提醒：逾期前3-7天，银行通常会先通过短信、邮件或APP推送提醒还款，避免直接电话催收。
• 首次电话催收：若逾期超过7天，银行可能开始电话联系借款人，确认逾期原因并提醒还款，但一般不会每天打电话。

2. 逾期时间延长后的催收升级

• 频繁联系：逾期超过30天，银行可能加大催收力度，包括增加电话频率（但通常不会“每天”打，除非借款人长期失联或拒绝沟通）。
• 第三方催收介入：若逾期超过90天，银行可能将案件委托给第三方催收机构，此时催收方式可能更激进，但仍需遵守《互联网金融逾期债务催收自律公约》，禁止骚扰借款人或联系人。

3. 法律程序启动后的催收

• 律师函或上门催收：逾期超过6个月，银行可能通过律师函正式通知还款，或派工作人员上门核实情况（需提前预约，不得强行闯入）。
• 起诉流程：若长期未还款，银行可能向法院提起诉讼，通过法律途径追讨欠款，此时催收电话可能减少，但法律风险增加。

4. 特殊情况处理

• 主动沟通：若借款人因临时困难逾期，可主动联系银行说明情况，申请延期还款或分期还款，银行可能暂停催收并协商解决方案。
• 恶意逾期：若借款人长期失联或拒绝还款，银行可能通过法律手段追讨，并可能影响个人征信（如列入失信被执行人名单）。

建议：

1. 及时沟通：逾期后第一时间联系银行，说明情况并协商还款计划，避免催收升级。
2. 保留证据：若遭遇暴力催收（如威胁、骚扰联系人），可录音或截图留证，并向银行投诉或向监管部门举报。
3. 关注征信：逾期记录会保留在个人征信报告中，影响未来贷款、信用卡申请，需尽快处理。

如有其他法律问题（如催收合规性、征信修复等），可直接向我咨询。