关于公积金贷款但未签代扣协议的责任问题，需分情况讨论，核心结论如下：

1. 若未签代扣协议是因银行或公积金中心未履行告知义务
   根据《民法典》第496条，格式条款提供方（如银行或公积金中心）有义务以显著方式提示对方注意与自身有重大利害关系的条款（如代扣协议）。若其未尽到提示或说明义务，导致借款人未签署代扣协议，责任应由银行或公积金中心承担。例如，若贷款合同中明确约定“需签署代扣协议”，但银行未在签约时提醒借款人，或未提供协议文本，则银行可能因未履行告知义务而担责。

2. 若未签代扣协议是因借款人主动拒绝或疏忽
   若银行或公积金中心已明确告知需签署代扣协议，但借款人因个人原因（如担心资金安全、未仔细阅读条款等）拒绝签署，或因疏忽未签署，责任应由借款人承担。此时，借款人需自行按合同约定方式还款（如主动转账至还款账户），若因未及时还款导致逾期，需承担违约责任（如罚息、信用记录受损等）。

3. 若未签代扣协议是因双方沟通不畅或操作失误
   实践中，可能存在银行或公积金中心未及时提供协议、借款人未收到通知等情形。此时需结合具体证据判断责任：

   • 若银行能证明已通过短信、邮件等方式通知借款人签署，但借款人未回应，责任可能偏向借款人；
     
   • 若借款人能证明银行未履行通知义务（如未收到任何提醒），责任可能偏向银行。
     建议：双方可协商补充签署协议，或通过书面形式确认还款方式，避免纠纷。

法律后果与建议：

• 对借款人：若未签代扣协议导致逾期，可能面临信用记录受损、被催收甚至起诉的风险。建议立即联系银行或公积金中心，明确还款方式并补签协议，同时保留沟通记录（如邮件、短信）作为证据。
  
• 对银行/公积金中心：若因未履行告知义务导致借款人未签协议，可能需承担管理责任（如免除部分罚息）。建议完善签约流程，确保借款人充分知晓协议内容。
  

总结：责任划分需结合未签协议的具体原因（是否履行告知义务、借款人主观意愿等）。若您遇到此类纠纷，可提供具体细节（如是否收到通知、合同条款如何约定等），我将进一步为您分析。