针对您提出的小车超员3人如何处罚的问题，我将根据《中华人民共和国道路交通安全法》及相关规定，为您详细解答处罚措施及可能涉及的法律后果。
一、罚款与记分
一般情形下的处罚：
- 对于普通5座小轿车而言，超员3人即达到或超过核定人数的60%（以5座车为例，超员3人即车内共8人，超出核定人数3/5，即60%）。虽然这并未直接达到“载人超过核定人数百分之百以上”的标准，但已属于严重超员行为。
- 在实践中，这种严重超员行为通常会按照上限处理，或者结合地方细则可能直接认定为“超载百分之二十以上未达到百分之五十”的加重情节（若地方有细化标准），并参照类似严重超员情形进行记分和罚款。
- 罚款金额根据地方不同而有所差异，但一般在200元至2000元之间。例如，某些地区对超员20%以上的非营运车辆处以200元罚款，并记6分；而对于更严重的超员行为，如接近或达到核定人数翻倍的情况，则可能面临更高额度的罚款和更严厉的记分。不过，具体到超员3人的情况，若按“超载百分之二十以上未达到百分之五十”处理，则可能面临200元至500元的罚款，并记3分（但需注意，实际处理中可能因情节严重而按上限记分）。
特殊情形下的处罚：
- 若驾驶员持有的是A类或B类驾驶证，在一个记分周期内被记满12分，将面临驾驶证降级处理。虽然超员3人不一定直接导致记满12分，但若结合其他违法行为或多次违法，则可能达到这一后果。
- 对于从事旅客运输的车辆，若存在超员等严重交通违法行为，驾驶员还可能面临停运整顿等处罚。
二、其他可能的法律后果
刑事责任：
- 在极少数情况下，如果超员行为导致了严重的交通事故，且事故责任认定中驾驶员承担主要或全部责任，那么驾驶员可能因交通肇事罪而面临刑事处罚。
保险理赔问题：
- 车辆超员可能导致保险公司拒绝赔付或仅部分赔付相关损失。因为超员行为违反了保险合同中的约定，保险公司有权根据合同条款进行拒赔或减赔。
总结与建议：
- 小车超员3人属于严重交通违法行为，将面临罚款和记分的处罚。具体罚款金额和记分情况需根据地方规定和超员比例来确定。
- 为了避免不必要的法律后果和经济损失，建议您严格遵守交通法规，不超员、不超速、不酒驾等。
- 如果您对当地的具体处罚标准有疑问，可以咨询当地交通管理部门或律师以获取更准确的信息。
希望以上解答能对您有所帮助。如有其他疑问或需要进一步的法律建议，请随时告知。