针对您提出的小车超载3人如何处罚的问题，我将结合相关法律法规和实际情况，为您详细解答。

首先，我们需要明确超载的认定与处罚标准，这主要取决于车辆的核载人数以及超载比例。

一、超载的认定

1. 对于5座小轿车：

   • 超载3人即达到或超过核定人数的60%（以5座车为例，超载3人即车内共8人，超出核定人数3人，即60%）。

2. 对于7座及以上车辆：

   • 超载3人的比例会相对较低，但同样构成超载行为。

二、处罚标准

1. 记分处罚：

   • 根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，驾驶其他载客汽车载人超过核定人数50%以上未达到100%的，一次记9分（以5座车超载3人，即60%为例，通常按此标准处理）。
   • 若超载比例未达到50%，但超过20%，则可能记3分（如7座车超载3人，约42.86%，但具体需根据地方规定和实际情况判定）。

2. 罚款处罚：

   • 罚款金额根据地方不同而有所差异，但一般会处以200元以上500元以下罚款。对于更严重的超载行为，如接近或达到核定人数翻倍的情况，罚款额度可能会更高。

三、特殊情形下的处罚

1. 驾驶证降级：

   • 若驾驶员持有的是A类或B类驾驶证，在一个记分周期内被记满12分，将面临驾驶证降级处理。

2. 停运整顿：

   • 对于从事旅客运输的车辆，若存在超员等严重交通违法行为，驾驶员还可能面临停运整顿等处罚。

四、其他可能的法律后果

1. 刑事责任：

   • 在极少数情况下，如果超员行为导致了严重的交通事故，且事故责任认定中驾驶员承担主要或全部责任，那么驾驶员可能因交通肇事罪而面临刑事处罚。

2. 保险理赔问题：

   • 车辆超员可能导致保险公司拒绝赔付或仅部分赔付相关损失，因为超员行为违反了保险合同中的约定。

五、地区差异与法规查询

需要注意的是，不同地区对于超载的具体罚款金额和执法标准可能会存在一定差异。因此，我建议您在了解一般规定的同时，也应查询当地具体的交通法规，以获取更准确的信息。

六、安全提示

超载不仅会影响车辆的操控性能和制动效果，还会大幅增加发生交通事故的风险。为了自己和他人的生命安全，请务必严格遵守交通规则，不要超载行驶。

综上所述，小车超载3人的处理方式需根据具体情况而定，包括车辆的核载人数、超载比例以及当地的交通法规等因素。为了确保行车安全并避免不必要的法律后果，我建议您严格遵守交通规则，不要超载行驶。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时咨询专业的法律人士或机构。