在非车主本人驾车发生车祸撞死人的情况下，保险公司的赔偿责任确实是一个复杂且需要细致分析的问题。以下是我为您提供的详细解答：

一、交强险的赔偿情况

交强险，即机动车第三者责任强制保险，是一种强制性的责任保险，其核心目的是保障交通事故受害人的基本权益。不论是谁在开车（只要是被保险人允许的合格驾驶员），只要发生交通事故并造成第三者的人身伤亡或财产损失，交强险通常都会在责任限额内负责赔偿。目前，交强险对死亡伤残的赔偿限额为18万元，若驾驶人无责任，则无责任死亡伤残赔偿限额为1.8万元。这一赔偿范围涵盖了丧葬费、死亡赔偿金等费用，且不论被保险人是否有过错，只要发生交通事故造成第三方人身伤亡，交强险均会予以赔偿。

二、商业车险的赔偿情况

商业车险，特别是商业第三者责任险（商业三者险），作为交强险的补充，用于赔付超出交强险赔偿限额的部分。其赔偿情况则更为复杂，主要取决于以下几个因素：

1. 驾驶人的资格：

   • 驾驶人需具有合法有效的驾驶证，且准驾车型与所驾车辆相符。
   • 驾驶人不存在酒驾、毒驾、无证驾驶等违法行为。

2. 车辆的使用情况：

   • 驾驶人需是经过车主允许使用车辆的，如家庭成员间互相驾驶、租赁等情况。
   • 车辆未用于非法营运等未告知保险公司的用途。

3. 保险合同的约定：

   • 需仔细查看保险合同，了解关于驾驶人年龄、车辆使用范围等特殊约定。
   • 若车辆未按时年检，也可能影响保险公司的赔付决定。

在符合上述条件的情况下，商业车险通常会对超出交强险赔偿限额的合理损失进行赔付。赔偿金额则取决于车主购买的商业三者险保额以及事故责任划分。例如，若车主购买了100万保额的商业三者险，并在事故中承担主要责任，超出交强险赔偿限额的合理损失将由商业三者险在其保额范围内进行赔付。但需注意，商业三者险通常有免赔额、免赔率等规定，在赔偿时需扣除相应部分。

三、理赔流程与建议

1. 及时报案：

   • 发生交通事故后，应立即向公安交通管理部门和保险公司报案，并保留事故现场以便后续处理。

2. 损失确认与责任认定：

   • 向保险公司咨询赔偿标准，并到事故处理部门进行责任认定和事故调解。

3. 收集索赔单证：

   • 收集必要的索赔单证，如保险单复印件、出险通知书、损失清单、身份证复印件、驾驶人的驾驶证、车辆行驶证等，以便尽快向保险公司申请索赔。

4. 申请索赔与领取赔款：

   • 保险公司审核通过后，会通知领取赔款。需携带相关证件前往指定地点领取。

建议：

• 被保险人应及时与保险公司联系，了解理赔流程和规定，确保合法权益得到保障。
• 如对保险公司的赔偿决定有异议，可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

综上所述，非车主本人驾车发生车祸撞死人时，保险公司的赔偿责任取决于多种因素，包括交强险和商业车险的赔偿情况、驾驶人的资格、车辆的使用情况以及保险合同的约定等。在处理此类事故时，建议遵循正确的赔偿流程，并及时与保险公司沟通协商，以确保自身的合法权益得到有效维护。