在女方起诉离婚时，房贷的处理需根据房屋产权归属、贷款偿还情况及双方协商或法院判决结果来确定，具体分以下几种情况处理：

1. 房屋为夫妻共同财产，房贷为共同债务
   若房屋是婚后购买且登记在双方名下（或虽登记在一方名下但属共同财产），房贷属于夫妻共同债务。此时，法院通常会判决房屋归一方所有，并由该方继续偿还剩余房贷，同时向另一方支付房屋折价款（折价款金额为房屋现值扣除剩余贷款后的50%）。若双方均主张房屋所有权，法院可能根据子女抚养、双方经济条件等因素判决归属。

2. 房屋为一方婚前财产，但婚后共同还贷
   若房屋是一方婚前购买且登记在其个人名下，但婚后用夫妻共同财产还贷，离婚时房屋归产权方所有。产权方需向另一方补偿共同还贷部分及对应房屋增值部分（计算公式：补偿款=共同还贷本金+共同还贷本金÷（购房总价+已还利息）×房屋现值×50%）。剩余房贷仍由产权方继续偿还。

3. 房屋为一方父母出资购买

   • 若房屋为一方父母全款购买且登记在子女名下，视为对子女的个人赠与，离婚时不分割，房贷若存在也由产权方承担。
     
   • 若一方父母部分出资（如支付首付），剩余贷款由夫妻共同偿还，房屋可能被认定为夫妻共同财产（具体需结合出资比例、登记情况等综合判断），房贷处理方式同第1种情况。

4. 双方协商处理房贷
   若双方能就房贷分担达成一致（如一方承担全部房贷，另一方放弃房屋产权），法院会尊重双方意愿，但需确保协议内容不损害债权人（银行）利益。例如，若房贷未还清，房屋可能无法过户，需先还清贷款或办理转按揭手续。

实务建议：

• 保留房贷还款记录（如银行流水、还款凭证），以证明共同还贷事实；
  
• 若房屋涉及父母出资，建议提前签订书面协议明确出资性质（赠与或借款）；
  
• 离婚协议或判决中需明确房贷偿还责任，避免后续纠纷；
  
• 若房贷逾期可能影响个人征信，建议提前与银行沟通或通过法院协调还款方案。
  

如有具体案件细节（如房屋登记时间、出资来源等），可进一步向我说明，我会结合实际情况为您详细分析。