网贷收取服务费20%（假设这里的20%是指借款金额的20%作为服务费）是否合法，需结合具体情况判断，但一般而言，若该费用加上其他费用超过法定利率上限，则不合法；若未超过且符合其他条件，则可能合法。以下从多个角度进行分析：
一、合法性基础与判断标准
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，中介人因促成合同成立有权收取报酬，即服务费。这为网贷平台收取服务费提供了法律基础。但服务费的收取必须合理，且不得违反其他法律法规的强制性规定。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确了出借人与借款人之间关于利息的约定上限，服务费与其他费用的总和不得超过法定利率上限，即合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
合理性判断：
- 服务费的收取应基于明确的合同约定，且金额应合理。如果服务费高达借款金额的20%，这通常会被视为较高，需要仔细审查是否超过了法定利率上限以及是否合理。
- 服务费不应成为变相的高利贷。如果服务费加上其他费用（如利息、违约金等）的总额超过了法定利率上限，那么这种收费行为就是不合法的。
二、借款人权益保护
知情权：
- 借款人在申请网贷时，有权了解服务费的计算方式、支付时间和条件等详细信息。平台应确保信息披露的透明性和准确性，避免欺诈或误导行为。
- 如果平台未明确告知服务费的具体情况，或者故意隐瞒、误导借款人，那么借款人可以主张平台承担相应的法律责任。
选择权：
- 借款人有权选择是否接受网贷平台的服务费条款。如果借款人认为服务费过高或不合理，可以选择不接受该平台的服务，或者寻找其他更合理的贷款渠道。
投诉与举报：
- 如发现网贷公司存在违规收费行为，借款人可以向相关监管部门投诉或举报，并保留好相关证据以维护自己的合法权益。
三、实际操作中的注意事项
仔细阅读合同条款：
- 借款人在申请网贷时，应仔细阅读合同条款，特别是关于服务费的约定。确保自己完全理解并同意相关费用条款，以避免后续纠纷。
警惕不法平台：
- 借款人应警惕一些不法平台或机构以低息、无抵押等诱饵吸引客户，然后收取高额服务费或进行其他不法行为。在选择贷款平台时，应选择正规、有良好信誉的平台。
咨询专业意见：
- 如果借款人对服务费条款存在疑问或不确定是否合法，可以咨询专业律师或金融监管机构的意见，以获取更准确的法律判断和建议。不过，既然你已经在向我咨询，我会尽我所能为你提供专业的法律意见。
举例说明：假设借款人借款1万元，网贷平台收取20%的服务费即2000元。如果合同约定的年利率为10%，且没有其他费用，那么总费用（服务费+利息）为3000元。此时，需要判断这3000元是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果未超过，则该服务费收取可能是合法的；如果超过了，则不合法。
总结与建议：网贷收取服务费是否合法，需根据具体费用金额、合同约定以及法定利率上限等因素综合判断。借款人在申请网贷时，应充分了解并同意相关费用条款，确保自身权益不受损害。如果遇到违规收费行为，应及时向相关监管部门投诉或举报。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。