结论：对方声称的“三天不还钱就冻结银行卡和影响征信”在大多数情况下是不合法的，但具体还需根据实际情况判断。以下是对此问题的详细分析：
一、关于冻结银行卡
合法冻结的情形：
- 银行卡的冻结通常是由法院、检察院、公安机关等司法机关，或者税务、海关等行政机关依法进行的。这些机关在办理案件或执行公务时，有权根据法律规定对涉案人员的银行卡进行冻结。
- 除此之外，银行本身在特定情况下（如账户存在异常交易、涉嫌洗钱等）也有权对账户进行临时冻结，但这种情况较为少见，且需要遵循严格的法律程序。
非法冻结的风险：
- 在您所描述的情况中，如果对方并非上述合法机关，且没有合法的法律程序支持，那么他们声称的“三天不还钱就冻结银行卡”是不合法的。这种行为可能构成诈骗或威胁，您可以向公安机关报案。
二、关于影响征信
征信系统的运作：
- 征信系统是由中国人民银行等机构管理的，用于记录个人或企业的信用信息。只有合法的金融机构或相关机构在获得授权后，才能向征信系统报送信用信息。
- 征信信息的记录和报送需要遵循严格的法律程序和规定，不是任何个人或机构都能随意更改或影响的。
非法影响征信的风险：
- 如果对方并非合法的金融机构或相关机构，且没有合法的授权和程序支持，那么他们声称的“三天不还钱就影响征信”也是不合法的。这种行为同样可能构成诈骗或威胁。
三、建议措施
保持冷静，不要轻信威胁：
- 面对此类威胁，首先要保持冷静，不要轻信对方的话。不要因为害怕而匆忙还款或提供个人信息。
核实对方身份和合法性：
- 尝试与对方沟通，要求其提供合法的身份证明和相关的法律文件。如果对方无法提供或拒绝提供，那么很可能存在欺诈行为。
及时报警并寻求法律帮助：
- 如果您怀疑自己遭遇了诈骗或威胁，应及时向公安机关报案，并寻求法律帮助。您可以向我咨询具体的法律程序和应对措施。
保护个人信息和财产安全：
- 在处理此类问题时，要注意保护自己的个人信息和财产安全。不要随意向对方提供银行卡号、密码等敏感信息。
四、特殊情况说明
- 如果您确实存在欠款行为，且对方是合法的债权人或金融机构，那么他们有权通过合法途径追讨欠款，包括向法院提起诉讼、申请强制执行等。但即使在这种情况下，对方也不能随意冻结您的银行卡或影响您的征信，必须遵循法律程序和规定。
总之，面对此类威胁和欺诈行为，您要保持冷静、核实对方身份和合法性、及时报警并寻求法律帮助。如果您有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。