针对您提出的“工商银行信用卡逾期后个性分期是否必须要困难证明”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
首先，困难证明在信用卡逾期协商中确实扮演着重要角色，但它并非绝对必需的条件。困难证明的主要作用在于向银行表明您并非恶意拖欠，而是由于客观原因（如失业、疾病等不可抗力因素）导致的暂时无法按时还款。这有助于银行更全面地了解您的经济状况，从而在协商个性化分期还款方案时给予更多的理解和支持。
然而，是否需要提交困难证明，以及困难证明的具体作用，会受到多种因素的影响：
银行政策与审核标准：不同银行对于困难证明的接受程度和审核标准可能存在差异。工商银行作为大型商业银行，其政策可能相对严格，但也会根据实际情况进行灵活处理。因此，即使没有困难证明，您仍有机会与银行协商个性化分期还款方案，但提交困难证明可能会增加协商成功的几率。
您的信用状况与还款历史：银行在考虑是否同意个性化分期还款方案时，会综合考虑您的信用状况、还款历史以及逾期时长和金额等因素。如果您过去信用记录良好，且逾期情况并非严重，银行可能更愿意与您协商达成灵活的还款安排。
困难证明的真实性与合法性：如果您决定提交困难证明，必须确保其真实有效，并由相关权威机构（如村委会、居委会、工作单位等）出具，并加盖公章。虚假证明不仅无效，还可能引发法律风险，对您的信用记录造成进一步损害。
针对您的具体情况，我建议您采取以下步骤：
及时与银行沟通：在逾期后尽快与工商银行联系，说明您的经济状况和还款意愿，表达您希望协商个性化分期还款方案的愿望。
准备相关证明材料：如果可能的话，准备一些能够证明您经济困难的材料，如失业证明、医疗费用单据等。这些材料虽然不一定是困难证明，但也能在一定程度上支持您的协商请求。
积极协商并达成协议：与银行进行积极协商，争取达成一个双方都能接受的个性化分期还款方案。在协商过程中，保持诚实和透明，如实说明您的经济状况和还款能力。
严格遵守还款协议：如果银行同意了您的个性化分期还款方案，务必严格按照约定履行还款义务。任何再次逾期都可能导致更严厉的后果，包括影响您的个人信用记录和可能面临的法律诉讼。
最后，我想强调的是，虽然困难证明在信用卡逾期协商中可能起到一定作用，但它并非解决问题的唯一途径。更重要的是保持与银行的良好沟通，积极寻求解决方案，并努力改善自己的经济状况，以从根本上避免逾期的发生。希望这些建议能对您有所帮助。