结论：中国银行经营贷还不上时，一般不可以直接做分期还款，但可以通过与银行协商、申请贷款展期或调整还款计划等方式来寻求解决方案。
详细分析：
贷款合同约定：
- 经营贷款的还款方式通常会在贷款合同中明确约定，包括还款期限、还款金额、还款方式等。如果合同中没有约定分期还款的条款，那么借款人一般不能直接要求银行进行分期还款。
与银行协商：
- 如果借款人确实遇到还款困难，可以主动与中国银行联系，说明情况并请求协商。银行可能会根据借款人的实际情况，考虑给予一定的宽限期、调整还款计划或者提供其他解决方案。但需要注意的是，银行是否同意协商以及协商的具体结果，取决于银行的内部政策和借款人的具体情况。
申请贷款展期：
- 在某些情况下，借款人可以向银行申请贷款展期。贷款展期是指借款人在贷款到期前，向银行申请延长贷款期限的行为。如果银行同意展期，那么借款人可以在新的期限内继续还款，从而减轻当前的还款压力。但同样需要注意的是，贷款展期需要银行同意，并且可能会产生额外的费用或利息。
法律后果：
- 如果借款人未经银行同意擅自改变还款方式或逾期不还款，银行有权采取法律手段追讨贷款，包括但不限于起诉借款人、申请强制执行等。这将对借款人的信用记录产生严重影响，并可能面临法律制裁。
建议：
- 主动沟通：如果确实遇到还款困难，建议借款人主动与中国银行联系，说明情况并请求协商解决方案。
- 了解政策：在申请贷款时，应仔细阅读贷款合同，了解还款方式、还款期限等相关条款，以便在遇到问题时能够及时应对。
- 合理规划：在经营过程中，应合理规划资金使用，确保能够按时还款，避免产生不必要的法律风险和信用损失。
示例：
假设借款人小张在中国银行申请了一笔经营贷款，由于市场变化导致经营困难，无法按时还款。小张可以主动联系中国银行，说明自己的经营状况和还款困难，请求银行给予一定的宽限期或调整还款计划。如果银行同意，小张可以在新的还款计划下继续还款；如果银行不同意，小张则需要考虑其他解决方案，如申请贷款展期或寻求其他融资渠道等。
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