若因没有钱还房贷导致房屋被强制拍卖，核心结论是：您仍有多种途径可以尝试阻止或延缓拍卖进程，甚至可能保留房屋，具体可从以下角度分析和应对：

1. 与银行协商，争取延期还款或调整还款计划
   银行作为抵押权人，在启动拍卖程序前，通常更愿意通过协商解决问题。您可主动联系银行，说明当前经济困难（如失业、重大疾病等），提供相关证明材料，申请延期还款、降低月供或延长贷款期限。若银行同意，需签订书面协议并严格履行，否则可能面临更严厉的追偿措施。

2. 通过法律程序提出执行异议，暂缓拍卖
   若房屋已被法院裁定拍卖，您可在拍卖公告期间或拍卖前向法院提出执行异议，主张拍卖程序存在违法情形（如未依法送达通知、评估价格明显偏低等），或您对房屋享有优先权（如唯一住房保障、共有权争议等）。法院审查后若认为异议成立，可能裁定中止拍卖。

3. 申请破产保护（个人破产制度试点地区）
   在深圳等试点个人破产的地区，若您符合条件（如连续3年居住、因生产经营或生活消费导致资不抵债等），可向法院申请个人破产。破产程序启动后，债务将通过法定程序清偿，部分债务可能被豁免，且法院会暂停对债务人财产的执行（包括房屋拍卖），为您争取重组债务的时间。

4. 自行转让房屋，偿还贷款后剩余资金归己
   若房屋市场价值高于剩余贷款，您可尝试在拍卖前自行转让房屋（需银行同意），用售房款偿还贷款后，剩余资金归您所有。此方式可避免房屋被低价拍卖，但需注意：若转让价格低于市场价，银行可能拒绝同意；若转让后仍无法全额偿债，剩余债务仍需继续偿还。

5. 寻求亲友或第三方资金支持，短期周转
   若经济困难是暂时的（如短期失业），可尝试向亲友借款或通过合法平台筹集资金，优先偿还房贷以避免拍卖。若房屋拍卖后，您可能面临无房可住且信用受损的双重困境，短期周转可能是更优选择。

行动建议：

• 立即联系银行说明情况，争取协商解决方案；
  
• 收集经济困难证明材料（如失业证明、医疗单据等），为后续法律程序做准备；
  
• 若房屋已被拍卖公告，尽快咨询律师评估执行异议的可行性；
  
• 关注个人破产制度试点政策，若符合条件可主动申请。
  

房屋被强制拍卖是严肃的法律程序，但您仍有主动应对的空间。若需进一步分析具体案情或制定应对策略，可直接向我咨询。