跟信用卡协商通常是跟第三方协商，这主要是因为部分银行接受第三方机构或个人代为协商，同时第三方机构可能具备专业经验和资源，但这一做法也存在一定风险。以下是对这一问题的详细分析：

一、银行接受第三方协商的原因

1. 保障债权实现：一些银行在面临信用卡欠款问题时，更关注的是能否保障其债权的实现。如果第三方机构能够提供合理且可行的还款方案，银行在权衡利弊后，可能会选择与其进行协商，以尽快回收欠款。

2. 提高协商效率：专业的第三方机构通常具备丰富的协商经验和资源，能够更快速地与银行达成协议，从而提高协商效率。这对于银行来说，可以减少催收成本和时间成本。

二、第三方机构协商的优势

1. 专业经验：专业的信用卡协商第三方机构或个人通常具备丰富的经验和知识，熟悉银行的协商政策和流程。他们能够根据持卡人的实际情况，制定更为合理的还款计划，从而提高协商成功的概率。

2. 节省时间与精力：对于持卡人来说，处理与银行之间的协商事宜可能是一项耗时耗力的任务。而第三方机构可以代为与银行进行沟通、协商，使持卡人能够专注于工作和生活，从而更有效地应对债务问题。

三、第三方机构协商的风险

1. 资质参差不齐：当前信用卡协商市场缺乏严格的监管，导致市场上存在大量不具备专业资质的第三方机构。这些非正规机构可能以骗取持卡人钱财为目的，提供无效或虚假的协商服务。

2. 信息泄露风险：在协商过程中，持卡人需向第三方提供大量个人信息，包括但不限于信用卡账号、密码、身份证号等敏感数据。若第三方机构的信息安全措施不到位，这些信息极易被泄露，进而给持卡人带来潜在的诈骗风险和个人信用损害。

3. 高额收费问题：第三方机构通常会收取较高的服务费用，这可能进一步加重持卡人的经济负担。部分机构甚至要求持卡人在协商成功前支付定金，并在成功后收取高额手续费。

四、自行协商的法律依据与建议

1. 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。此协议的最长期限不得超过5年。这为持卡人自行与银行协商提供了法律依据。

2. 自行协商建议：

   • 直接沟通：持卡人应首先尝试自己与银行进行沟通，直接说明情况并争取有利的还款方案。这样不仅可以避免中间环节的风险，还能更直接地了解银行的协商政策和要求。
   • 保持冷静和理性：在协商过程中，务必保持冷静和理性，明确自己的还款能力和意愿。不要轻信第三方机构的夸大宣传或虚假承诺。
   • 保留证据：如有必要，可录音或保留相关证据，以确保协商过程的透明性和合法性。这有助于在后续出现争议时维护自己的权益。

总结来说，虽然跟信用卡协商时可以选择与第三方机构进行，但鉴于市场存在的诸多弊端和风险，持卡人应谨慎选择。在条件允许的情况下，自行与银行协商是更为直接且安全的方式。如果你在信用卡协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。