结论：精神疾病未告知，超过两年后理赔是否算骗保，不能一概而论，需结合具体情况判断。以下从不同角度进行分析：

1. 保险合同中的告知义务

   • 法律背景：在保险合同中，投保人有如实告知的义务，特别是关于被保险人的健康状况等重要事实。这是保险合同的基本原则之一，即最大诚信原则。如果投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
   • 具体分析：若投保人在投保时明知被保险人患有精神疾病却未告知，这明显违反了如实告知义务。然而，关键在于保险人是否在知道或应当知道解除事由之日起的一定期限内（通常为三十日）行使解除权，且自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同（即“不可抗辩条款”）。

2. 不可抗辩条款的适用

   • 法律背景：根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这一条款旨在保护投保人的长期利益，防止保险人滥用解除权。
   • 具体分析：若精神疾病未告知的情况已超过两年，且在此期间保险人未行使解除权，那么根据不可抗辩条款，保险人通常不得再以未告知为由拒绝理赔。但需注意，若投保人故意未告知且该事实足以影响保险人决定是否承保或提高保险费率的，保险人仍可能主张合同无效或拒绝理赔，不过这需要保险人承担举证责任。

3. 骗保的认定

   • 法律背景：骗保通常指的是投保人、被保险人或受益人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等方法，骗取保险金的行为。
   • 具体分析：若投保人明知被保险人患有精神疾病却故意未告知，且意图在保险事故发生后骗取保险金，那么这种行为可能构成骗保。然而，若投保人只是因疏忽或无知而未告知，且没有骗取保险金的故意，则通常不被认定为骗保。此外，即使超过两年，如果保险人能够证明投保人存在故意隐瞒且足以影响承保决定的情况，也可能对理赔产生影响，但这并不直接等同于骗保的认定。

法律建议：

• 对于投保人而言，应严格遵守如实告知义务，避免隐瞒重要事实。若已存在未告知的情况，且担心可能影响理赔，建议及时与保险人沟通并补充告知。
• 对于保险人而言，应在合同成立后及时行使解除权（如存在解除事由），并妥善保存相关证据以支持其主张。同时，在理赔过程中应仔细审查投保人的告知情况，确保理赔的合法性和公正性。

可能后果：

• 若投保人未履行如实告知义务且保险人行使了解除权（在知道或应当知道解除事由之日起三十日内且合同成立未超过二年），则保险合同可能被解除，且保险人可能不退还保险费。
• 若已超过二年且保险人未行使解除权，则根据不可抗辩条款，保险人通常需承担理赔责任。但若存在故意隐瞒且足以影响承保决定的情况，保险人可能仍会主张合同无效或拒绝理赔（需承担举证责任）。
• 若投保人的行为被认定为骗保，则可能面临法律制裁，包括但不限于罚款、拘留甚至刑事责任。