银行与中介合作放贷的合规性是一个复杂且关键的问题，它直接关系到金融市场的稳定和借款人的权益。以下是对这一问题的详细分析，旨在帮助您清晰理解银行与中介合作时哪些行为算违规。
一、合规合作的基础
银行与中介合作放贷本身并不违规，但这一合作必须建立在严格遵守相关法律法规、监管要求及行业规范的基础之上。这些规定旨在保护借款人的合法权益，防止金融欺诈和不当行为，确保金融市场的公平、透明和稳定。
二、合规合作的情形
合法资质：中介机构必须具备合法的金融服务牌照或经营资质，这是合作的前提。银行在选择合作伙伴时，应严格审查其资质和信誉，确保中介机构具备提供专业服务的能力。
职责明确：在合作过程中，银行和中介应各自遵循其职责范围。中介机构主要负责向银行推荐客户、收集必要资料等辅助性工作，而不应参与贷款审批决策。银行则需对中介推荐的客户进行独立的风险评估和审批，确保贷款发放符合信贷政策和监管标准。
透明收费：中介机构在提供服务时，应确保收费透明、合理，避免乱收费现象。同时，银行与中介机构不得联合抬高借款人的融资成本，以保障借款人的合法权益。
三、违规合作的情形
中介无资质：若与银行合作的中介机构未取得相关金融服务牌照或缺乏合法经营资质，则此种合作存在违规风险。银行应严格审查中介机构的资质，避免与非法机构合作。
银行降低标准：银行若因过度依赖中介机构而放松贷款审核标准，如不严格审查借款人的收入证明、信用记录等关键信息，将增加信贷风险并可能构成违规。银行应坚持独立的风险评估和审批流程，确保贷款发放的安全性。
利益输送：银行工作人员与中介机构之间的不正当利益往来，如收取回扣、好处费等，违反了银行的内部廉洁制度和金融监管规定，属于严重的违规行为。银行应加强内部监督和管理，防止此类行为的发生。
中介欺诈：中介机构为促成业务而进行虚假宣传、夸大贷款额度或低息优惠，或协助借款人提供虚假资料骗取银行贷款，均构成欺诈行为。这不仅违规且违法，银行应加强对中介机构的监督和管理，及时发现并制止此类行为。
银行明知故犯：若银行明知中介机构存在违规行为仍与其合作，或未对中介推荐的客户进行充分的独立审核，银行也可能因此承担相应的法律责任。银行应秉持诚信、合法的原则进行合作，共同维护金融市场的稳定和健康发展。
四、法律建议
为确保银行与中介合作的合法性，双方应建立健全的内控制度和风险管理机制，加强合作过程中的监督与管理。同时，借款人在选择贷款产品时也应保持警惕，仔细了解贷款条款和费用情况，避免陷入不必要的法律风险。
综上所述，银行与中介合作放贷的合规性取决于双方的具体操作是否遵守了相关法律法规、监管要求及行业规范。双方应秉持诚信、合法的原则进行合作，共同维护金融市场的稳定和健康发展。