结论：逾期后协商还款，一般不能仅按信用报告上的本金来还，但具体还款金额和方式需与银行协商确定，且协商结果需符合相关法律法规。
详细分析：
信用报告与实际欠款的关系：
- 信用报告是记录个人信用状况的文件，它反映了个人在金融机构的借贷、还款等情况。然而，信用报告上的本金金额可能并不完全等同于实际欠款金额，因为实际欠款可能还包括利息、罚息、违约金等费用。
- 因此，在协商还款时，不能仅依据信用报告上的本金金额来确定还款金额，而应考虑实际欠款总额。
协商还款的原则：
- 协商还款是借款人与银行之间就还款金额、还款期限等事项进行协商并达成一致的过程。在协商过程中，双方应遵循公平、自愿、诚实信用的原则。
- 借款人应如实向银行说明自己的还款能力和困难，银行则应根据借款人的实际情况和信用记录，合理确定还款金额和方式。
法律法规的约束：
- 根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，借款人和银行之间的借贷关系受法律保护。在协商还款时，双方应遵守法律法规的规定，不得损害国家、集体或第三人的利益。
- 如果协商结果违反了法律法规的强制性规定，如低于法定利率、免除部分合法债务等，那么该协商结果可能是无效的。
实际操作建议：
- 在逾期后，借款人应主动与银行联系，说明自己的还款困难和意愿，提出合理的还款计划。
- 银行在收到借款人的协商请求后，应进行评估并给出回复。如果银行同意协商还款，双方应签订书面协议，明确还款金额、还款期限等事项。
- 在协商过程中，借款人可以要求银行提供详细的欠款清单，包括本金、利息、罚息、违约金等费用，以便更准确地了解自己的实际欠款情况。
可能的情况与后果：
如果银行同意按信用报告上的本金还款：
- 这通常意味着银行放弃了部分利息、罚息等费用。但这种情况较为少见，因为银行通常会追求最大化的债权回收。
- 如果银行确实同意了这样的还款方式，借款人应确保协议中明确写明了还款金额和方式，并保留好相关证据。
如果银行不同意按信用报告上的本金还款：
- 借款人需要与银行进一步协商，提出更合理的还款计划或寻求其他解决方案，如延期还款、分期还款等。
- 如果双方无法达成一致，借款人可能面临银行起诉、信用记录受损等法律后果。
总结与建议：
逾期后协商还款是一个复杂的过程，涉及多个方面的因素。借款人应主动与银行联系，了解自己的实际欠款情况，并提出合理的还款计划。在协商过程中，借款人应遵守法律法规的规定，不得损害国家、集体或第三人的利益。如果遇到困难或疑问，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律建议。