若已被起诉，核心应对步骤如下：

1. 立即核实起诉真实性，避免错过应诉期
   收到法院传票或12368短信后，需第一时间通过法院官网、电话（12368）或现场查询确认案件真实性（实践中存在虚假诉讼或诈骗情况）。若确认被起诉，需重点关注传票上的应诉期限（通常为15-30日），逾期未应诉可能导致法院缺席判决，直接支持对方诉求。

2. 梳理债务合法性，准备抗辩证据
   需重点核查两点：

   • 利率合法性：若贷款年利率超过LPR四倍（当前为15.4%），超出部分法院不予支持，可主张减免；
     
   • 费用合规性：如“砍头息”、服务费、保险费等变相收费，若未在合同中明确约定或未实际提供服务，可要求扣除；
     
   • 证据留存：收集贷款合同、还款记录、沟通记录（如催收短信、录音）等，证明实际欠款金额及还款意愿。

3. 主动与原告或法院沟通，争取调解或分期

   • 调解优先：联系原告（银行/网贷平台）或通过法院调解，说明逾期原因（如失业、疾病等）及还款计划，争取减免部分利息或延长还款期限；
     
   • 分期还款：若调解成功，需签订书面协议并留存凭证，避免后续纠纷；若调解失败，需按时提交答辩状并出庭应诉。

4. 出庭应诉，维护合法权益
   若调解失败，需按传票要求出庭，重点陈述：

   • 逾期非恶意：提供失业证明、医疗记录等证据，证明非主观故意拖欠；
     
   • 还款能力：提交收入证明、资产清单等，证明有分期还款能力；
     
   • 对方违规点：如暴力催收、虚假宣传等，可反诉要求赔偿（需留存证据）。

风险提示与建议：

• 避免“失联”：逾期后需保持与原告或法院的联系，失联可能被认定为“恶意逃避”，加重法律责任；
  
• 谨慎对待“反诉”：若对方存在违规行为（如非法获取个人信息、暴力催收），可单独提起民事诉讼或向银保监会投诉，但需充分证据支持；
  
• 执行阶段应对：若判决败诉，需按期履行还款义务，否则可能被列入失信被执行人名单（限制高消费、冻结账户等）。若确实无力偿还，可申请个人破产重整（部分地区试点）或与原告协商分期执行。

总结：被起诉后无需恐慌，但需积极应对。核心逻辑是“核实真实性→梳理证据→争取调解→出庭应诉”，每一步都需留存书面凭证。若对流程不熟悉，可随时向我咨询具体操作细节。