若因小贷逾期已被起诉，核心应对策略如下：

1. 立即核实起诉真实性，避免被虚假诉讼欺骗
   收到法院传票或12368短信后，需第一时间通过中国裁判文书网或法院官网查询案件信息（输入姓名+案号），或直接拨打传票上的法院联系电话核实。若发现是虚假诉讼（如伪造借款合同、虚构利息），需立即向公安机关报案，同时向法院提交《管辖权异议申请书》或《答辩状》说明情况。

2. 梳理借款合同与还款记录，明确争议焦点
   重点核查三点：

   • 利率合法性：若合同约定利率超过LPR四倍（当前为15.4%/年），超出部分法院不予支持，可主张调整还款金额；
     
   • 费用合规性：若存在“砍头息”（如借款1万实际到账8千）、服务费、保险费等变相收费，需提供转账记录证明实际借款金额，要求按实际本金计算利息；
     
   • 还款证据：整理所有还款凭证（银行流水、微信/支付宝转账记录），若已偿还部分本金或利息，需在答辩中明确扣除。

3. 主动与贷款方协商，争取调解或撤诉
   若起诉属实且存在还款困难，可联系贷款方或其律师，提出分期还款方案（如延长还款期限、降低月供金额），或协商减免部分利息/违约金。若双方达成一致，需要求对方出具《撤诉申请书》或《调解协议》，并由法院出具《民事调解书》确认效力，避免后续再次被诉。

4. 积极应诉，避免缺席判决
   若协商无果，需在收到起诉状副本后15日内向法院提交《答辩状》（可手写或打印，需签字按手印），重点反驳对方不合理诉求（如高息、违规费用）。若无力自行应诉，可委托律师代理，律师会协助收集证据、参与庭审，最大限度维护权益。

补充提醒：

• 若被强制执行（如冻结银行卡、查封财产），可向法院申请《执行异议书》，说明自身困难（如唯一住房、基本生活保障），争取暂缓执行；
  
• 避免“失联”或逃避诉讼，否则法院可能缺席判决，导致直接败诉；
  
• 后续还款需保留凭证，防止对方再次主张权利。
  

若有具体合同条款、还款记录或法院文书需要分析，可直接提供细节，我会进一步协助梳理应对方案。