核心结论：贷款用他人名义办理，若还不上，可能面临多种法律风险与后果，需根据实际情况采取不同应对措施，以下分情况说明：
从贷款合同法律关系角度
- 风险与后果：贷款合同是您与名义贷款人、银行之间形成的法律关系。名义贷款人作为合同相对方，银行有权要求其承担还款责任。若无法按时还款，名义贷款人的个人征信会受到严重影响，产生逾期记录、被列入失信名单等不良后果。同时，银行可能会通过法律途径追讨欠款，对名义贷款人名下的财产采取查封、冻结、拍卖等强制执行措施。
- 应对措施：您应积极与名义贷款人沟通，说明还款困难的情况，争取其理解与配合。可以尝试与银行协商，看是否能延长还款期限、调整还款方式（如从等额本息改为等额本金，或申请暂停还款一段时间等），以减轻还款压力。若协商无果，您需要尽快筹集资金，按照贷款合同约定履行还款义务，避免名义贷款人遭受更大的损失，也防止自身因牵连而面临法律纠纷。
从您与名义贷款人之间的内部约定角度
- 风险与后果：如果您与名义贷款人之间有关于贷款实际使用和还款责任的内部约定（如书面协议或口头约定），这种内部约定在您二人之间具有法律效力，但不能对抗银行。也就是说，银行仍会向名义贷款人追讨欠款。若名义贷款人承担还款责任后，依据内部约定向您追偿，您需要按照约定履行还款义务。若您拒绝履行，名义贷款人可以通过法律途径起诉您，要求您偿还其代为支付的款项及相关损失。
- 应对措施：查看您与名义贷款人之间的内部约定，明确双方的权利义务。如果约定明确且合理，您应按照约定积极承担还款责任。若您目前确实无力一次性偿还，可与名义贷款人协商制定分期还款计划，并签订书面协议，以保障双方的合法权益。若内部约定存在争议或不明确的地方，建议双方通过协商、调解等方式解决纠纷，必要时可以寻求法律帮助，通过诉讼或仲裁等方式确定各自的责任。
从房屋产权与贷款责任关联角度
- 风险与后果：房屋产权与贷款责任在法律上是相互独立的。即使房屋实际由您居住或使用，但若产权登记在名义贷款人名下，从法律上讲，房屋属于名义贷款人的财产。若因贷款还不上导致名义贷款人被银行起诉，房屋可能会面临被强制执行的风险。而且，如果您想将房屋产权变更到自己名下，在贷款未还清的情况下，通常无法办理过户手续，这可能会给您带来产权归属上的不确定性和风险。
- 应对措施：如果您希望保障自己对房屋的权益，在贷款还清之前，可以与名义贷款人签订房屋代持协议，明确房屋的实际所有权归您所有，以及双方在房屋代持期间的权利义务。但需要注意的是，房屋代持协议仅在您二人之间有效，不能对抗善意第三人。同时，您应尽快筹集资金还清贷款，以便及时办理房屋产权过户手续，将房屋产权变更到自己名下，从根本上解决产权与贷款责任不匹配的问题。