面对欠银行贷款又欠信用卡数额较大且还不上的情况，关键在于积极应对、主动沟通，并制定合理的还款计划，以避免情况进一步恶化。以下是从多个角度给出的详细分析和建议：
一、立即行动，明确现状
梳理财务状况：
- 详细统计个人收入、支出及所有债务情况，包括银行贷款和信用卡欠款的具体金额、还款日期、利息和滞纳金等细节。
- 制作详细的还款计划表，以全面掌握债务全貌，为后续协商和还款提供基础。
保持冷静，主动沟通：
- 立即与银行和信用卡公司取得联系，诚恳说明自身经济状况和还款困难的原因。
- 表达强烈的还款意愿，并寻求银行的理解与支持，为后续协商奠定基础。
二、协商还款方案
延期还款：
- 向银行申请延长还款期限，以争取更多时间筹集资金。这可以减轻短期内的还款压力，但需注意延期期间可能产生的额外利息。
分期还款：
- 将欠款分成若干期，逐月偿还。这可以降低每月还款金额，使还款更加灵活和可行。
- 与银行协商确定分期期数和每期还款金额，确保计划切实可行。
最低还款额：
- 如果无法偿还全部欠款，可以选择银行规定的最低还款比例进行还款。这可以避免逾期对个人信用的严重影响，但会产生利息费用。
个性化协商：
- 根据自身实际情况，与银行协商制定个性化的还款方案。例如，可以提出减免部分利息或滞纳金、延长还款期限等请求。
三、筹集资金，改善财务
增加收入：
- 通过兼职工作、出售闲置物品等方式增加额外收入，用于偿还欠款。这可以加快还款进度，减轻债务负担。
节约开支：
- 严格控制日常消费，减少不必要的开支。例如，可以降低餐饮费用、取消非必要会员服务等，以降低生活成本。
- 制定合理的预算计划，确保每月支出不超过收入范围。
四、法律意识与风险应对
了解法律责任：
- 明确信用卡欠款和银行贷款可能面临的法律后果，特别是恶意透支可能构成的信用卡诈骗罪以及相关的法律责任。这有助于增强法律意识，避免不当行为。
积极应对催收：
- 面对银行催收时保持冷静，积极与催收人员沟通。表明还款态度和计划，同时保护自己的合法权益。
- 如遇暴力催收或骚扰等违法行为，及时向银行投诉或向相关监管部门举报。
应对法律诉讼：
- 如果被银行起诉，不要逃避，应积极准备材料参加诉讼。如实陈述还款意愿和经济状况，争取与银行达成和解协议。
- 在诉讼过程中，可以寻求我的专业帮助，以更好地维护自己的合法权益。
五、长期规划与信用重建
制定长期还款计划：
- 结合个人财务状况，制定切实可行的长期还款计划，并坚持执行。这有助于逐步摆脱债务困境，恢复正常的财务状况。
改善财务管理习惯：
- 通过学习财务管理知识，培养良好的消费和储蓄习惯。避免过度依赖信用卡消费，确保负债在可控范围内。
重建信用记录：
- 通过按时还款、合理使用信用产品等方式，逐步重建并提升个人信用记录。良好的信用记录对于未来的贷款和信用卡申请至关重要。
总结与建议：面对欠银行贷款又欠信用卡数额较大且还不上的情况，最重要的是要保持冷静和理智，积极寻求解决方案，并与银行保持良好的沟通。通过立即行动明确现状、协商还款方案、筹集资金改善财务、增强法律意识与风险应对能力以及制定长期规划与信用重建等措施，你可以逐步解决问题并恢复正常的财务状况。如果你在这个过程中遇到任何困难或疑问，都可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律帮助。