电动自行车未挂牌且带人发生交通事故时，罚款处理需分情况讨论，具体如下：

1. 未挂牌的处罚
   根据《道路交通安全法》及地方性法规，电动自行车未悬挂号牌上路行驶属于违法行为。通常处罚为警告或20-50元罚款（具体金额因地区而异，如北京为20元，上海为50元）。若车辆被认定为机动车（如超标电动自行车），则可能按无牌机动车处罚，罚款金额更高（如200-2000元），并可能扣留车辆。

2. 违规载人的处罚
   电动自行车载人需符合地方规定。例如：

   • 多数地区允许载1名12周岁以下儿童；
     
   • 若载成人或超员，通常处罚为20-50元罚款（如杭州对违规载人罚款20元）。
     
   • 若车辆被认定为机动车，载人违规可能按“驾驶机动车违反规定载人”处罚，罚款金额更高（如200元）。

3. 事故责任与罚款的关联
   罚款是行政处罚，与事故责任划分无关。即使被罚款，仍需根据《道路交通安全法》第76条确定事故责任：

   • 若因未挂牌或违规载人导致事故（如影响制动、遮挡视线），可能承担主要或全部责任；
     
   • 若对方存在过错（如闯红灯），则按过错比例分担责任。
     罚款不会因责任划分而减免，但责任比例可能影响后续赔偿。

4. 特殊情形：车辆性质认定
   若电动自行车被鉴定为机动车（如时速超25km/h、无脚踏骑行功能），处罚会升级：

   • 未挂牌：按“无牌机动车”处罚（罚款200-2000元，扣车）；
     
   • 违规载人：按“机动车违规载人”处罚（罚款200元）；
     
   • 驾驶人可能需持摩托车驾照，无证驾驶将面临拘留和罚款（如200-2000元）。

建议：

• 立即为车辆办理牌照，避免重复处罚；
  
• 事故后保留现场证据（照片、视频），及时报警并联系保险公司；
  
• 若对处罚或责任认定有异议，可申请行政复议或提起行政诉讼。
  

如有进一步疑问（如具体地区处罚标准、事故赔偿流程），可直接向我咨询。