结论前置：若从银行贷款20万后无法按时偿还，借款人将面临个人信用受损、经济负担加重以及可能承担法律责任等多重严重后果。以下是对这些后果的详细分析：
一、个人信用方面
征信受损：
- 银行贷款信息会上报至央行征信系统，一旦逾期还款，征信报告上将会留下不良记录。这一记录将在个人征信报告中保留5年，严重影响未来申请信用卡、房贷、车贷等金融信贷业务。金融机构在审批贷款时，会参考个人征信报告，信用不良可能导致贷款申请被拒绝，或者提高贷款利率、降低贷款额度。
- 此外，个人信用度下降还可能影响就业、租房等日常生活方面。一些雇主在招聘时可能会查看应聘者的征信报告，信用不良可能影响就业机会；租房时，房东也可能要求查看征信报告，信用不良可能导致租房困难。
进入失信名单：
- 若被银行起诉且法院判决后仍拒不还款，借款人可能被列入失信被执行人名单，即“老赖”。成为老赖后，个人名誉受损，且会在出行、消费等多方面受到限制。例如，不能乘坐飞机、高铁等交通工具，无法入住星级酒店，子女就读高收费私立学校也会受限。
二、经济负担方面
高额罚息和违约金：
- 贷款合同中通常会明确规定逾期还款的罚息和违约金计算方式。罚息是在原贷款利率基础上上浮一定比例计算，违约金则按合同约定收取。随着逾期时间的延长，这些费用会不断累积，加重还款人的经济负担。
- 计算公式示例（假设罚息为原利率上浮50%，违约金为逾期本金的1%）：若原年利率为6%，逾期本金为20万，逾期1个月，则罚息为20万 * (6% / 12) * 1.5 = 1500元，违约金为20万 * 1% = 2000元，总费用为3500元。逾期时间越长，费用越高。
承担银行追偿费用：
- 银行为收回贷款可能采取一系列追偿措施，由此产生的费用（如律师费、诉讼费、保全费、执行费等）将由借款人承担。这些费用将进一步增加借款人的经济负担。
持续催收压力：
- 银行会通过电话、短信、邮件、上门等多种方式催收欠款。若长期不还款，银行可能委托第三方催收机构进行催收，对借款人的生活造成一定影响。催收过程中可能会给借款人带来心理压力，甚至影响其正常工作和生活。
三、法律责任方面
民事起诉：
- 逾期未还贷款，银行在催收无果后会向法院提起民事诉讼。一旦银行胜诉，法院将判决借款人在规定期限内偿还贷款本金、利息、罚息及违约金等费用。若借款人未能在规定期限内履行还款义务，银行可以申请强制执行。
强制执行：
- 若借款人未能按照判决要求履行还款义务，银行可向法院申请强制执行。法院将依法查询并采取相应的执行措施，如冻结银行账户、划扣资金、查封拍卖房产车辆等以清偿债务。这可能导致借款人失去部分或全部财产，严重影响其生活质量。
刑事责任风险：
- 一般情况下，银行贷款还不上属于民事纠纷。但若借款人在贷款过程中存在欺诈行为（如提供虚假财务资料、虚构贷款用途等），以非法占有为目的骗取银行贷款且数额较大的，则可能构成贷款诈骗罪，需承担刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》规定，犯贷款诈骗罪将面临不同年限的有期徒刑、罚金或没收财产等刑罚。
建议：面对还款困难，借款人应尽快与银行沟通，说明实际情况，并尝试申请展期、分期还款等解决方案。及时采取行动，不仅有助于减轻经济负担，还能避免个人信用受到更严重的损害，以及可能的法律责任。若您有任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。